9 ขั้นตอนในการทำบัญชีของคุณระหว่างการควบรวมกิจการหรือการได้มาซึ่งธนาคาร
การคุ้นเคยกับการเปลี่ยนแปลงอาจทำให้ไม่มั่นคงและมีราคาแพง แต่ก่อนที่คุณจะกระโดดลงเรือและโอนเงินของคุณไปยังธนาคารอื่นให้พิจารณาเคล็ดลับ 9 ข้อนี้.
รายการตรวจสอบการควบรวมกิจการธนาคาร - จะทำอย่างไร
1. อย่าตกใจ
หากธนาคารของคุณเพิ่งถูกซื้อหรือยึดครองอย่าตกใจ บางครั้งไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในระดับผู้บริโภคนอกเหนือจากสลิปเงินฝากใหม่และสัญญาณใหม่ แต่ถึงแม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นการรวมระบบของทั้งสองธนาคารต้องใช้เวลา คุณอาจไม่รู้สึกถึงผลกระทบเป็นเวลาอย่างน้อยหลายเดือน.
2. เรียนรู้ธนาคารใหม่
เมื่อมีการประกาศการได้มาหรือควบรวมกิจการทำความรู้จักกับธนาคารใหม่โดยเร็วที่สุด ไม่ว่าจะเป็นธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่หรือผู้เล่นในระดับภูมิภาคที่เล็กกว่าปกติแล้วจะมีเว็บไซต์ที่คุณสามารถเข้าไปดูรายละเอียดเกี่ยวกับโครงสร้างบัญชีของธนาคาร.
ตัวอย่างเช่นธนาคารใหม่เสนอบัญชีเหมือนที่คุณมีกับธนาคารเก่าหรือไม่ หากคุณพบตัวเลือกที่คล้ายกันตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง หากคุณคุ้นเคยกับการตรวจสอบฟรีและธนาคารใหม่ไม่ได้เสนอบัญชีของคุณอาจไม่ฟรีอีกต่อไป ในทางกลับกันธนาคารใหม่อาจเรียกเก็บเงินจากคุณน้อยลงสำหรับบริการที่คุณคุ้นเคยกับการชำระเงิน.
3. ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้น
เมื่อกระบวนการรวมธนาคารดำเนินต่อไปจะมีการประกาศการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของบัญชีประเภทต่างๆ ใส่ใจกับอีเมลและการติดต่อทางกระดาษทั้งหมดที่คุณได้รับจากธนาคารใหม่ ระวังการหลอกลวงทางอีเมล์.
ธนาคารจะต้องแจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลงในบัญชีของคุณ หลังจากได้รับแจ้งคุณจะมีเวลาทำการปรับเปลี่ยนหรือเปลี่ยนเป็นธนาคารใหม่ อีกครั้งอย่าตกใจ.
4. พิจารณาว่าคุณต้องการอยู่หรือไป
เมื่อคุณได้ตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงแล้วให้ตัดสินใจว่าคุณสามารถยอมรับพวกเขาหรือถ้าคุณต้องการหาธนาคารใหม่ อาจจะมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยหรือบัญชีบางประเภทของคุณไม่ได้รับผลกระทบ หากเป็นเช่นนั้นให้พิจารณาอยู่ตั้งแต่การย้ายระหว่างธนาคารอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ถ้าจะมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมใหม่หรือคุณจะไม่สะดวกอย่ากลัวที่จะก้าวกระโดดและค้นหาสถานที่ใหม่ ๆ.
5. เจรจากับธนาคารใหม่
หากมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมใหม่หรือบัญชีของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอย่าลืมว่าคุณมีการใช้ประโยชน์ อธิบายถึงธนาคารใหม่ว่าคุณจะทำธุรกิจของคุณที่อื่นเว้นแต่พวกเขาจะให้คุณรักษาบัญชีของคุณภายใต้กฎเดิมหรือที่เรียกว่า "คุณปู่" คุณอย่างน้อยที่สุดก็ขอให้พวกเขาประนีประนอมและพบคุณที่ตรงกลาง ธนาคารส่วนใหญ่จะงอไปข้างหลังเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าระยะยาวที่มั่นคงออกไป.
6. เตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนเป็นหลุมเป็นบ่อ
ในโลกอุดมคติบริการธนาคารทั้งหมดของคุณจะยังคงทำงานได้ตามปกติ บัตรเดบิตของคุณจะทำงานเช็คที่คุณเขียนไม่เด้งเงินฝากโดยตรงของนายจ้างของคุณจะเข้าบัญชีของคุณตรงเวลาและธุรกรรมจ่ายบิลอัตโนมัติของคุณจะผ่านไป แต่มีบางอย่างที่จะเกิดขึ้นกับการควบรวมกิจการของธนาคารดังนั้นอย่าถูกจับ.
เพื่อต่อสู้กับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นพิจารณาต่อไปนี้:
- ปิดใช้งานการฝากโดยตรงโดยตรงเพื่อรับเช็คกระดาษจากนายจ้างของคุณ (หรือกำหนดเส้นทางการฝากเงินโดยตรงไปยังธนาคารอื่นหากคุณมีบัญชีแยกต่างหาก).
- ระงับการจ่ายบิลอัตโนมัติและชำระบิลด้วยตนเอง (ส่งการชำระเงินเร็วกว่าปกติดังนั้นคุณสามารถจัดการกับปัญหาธนาคารที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่การชำระเงินของคุณจะครบกำหนด) หรือคุณสามารถกำหนดเส้นทางการชำระค่าใช้จ่ายของคุณไปยังบัญชีธนาคารแยกต่างหาก.
- มีเงินสดเพิ่มในมือในกรณีที่บัตรเดบิตของคุณหยุดทำงาน.
- ตรวจสอบให้แน่ใจการชำระเงินจำนองของคุณผ่านไปอย่างราบรื่น ส่งการชำระเงินของคุณก่อนและตรวจสอบกับผู้ให้กู้ว่าได้รับและดำเนินการอย่างถูกต้อง.
- ดาวน์โหลดบันทึกทางการเงินโดยละเอียดลงในซอฟต์แวร์ทางการเงินที่คุณเลือก (เช่น Mint.com หรือ YNAB) นี่คือการจัดทำเอกสารประวัติบัญชีของคุณ (เช่นค่าใช้จ่ายที่จ่ายไป, ยอดเงินกู้, ยอดคงเหลือในบัญชี) หากฐานข้อมูลใด ๆ ของธนาคารเสียหายระหว่างการเปลี่ยนแปลง.
- สุดท้ายถ้าคุณจบบริการเหล่านี้เช่นฝากโดยตรงและจ่ายบิลให้แน่ใจว่าได้เริ่มต้นใหม่เมื่อกระบวนการควบรวมกิจการหรือการซื้อกิจการเสร็จสมบูรณ์.
7. ถ้าคุณออกไปช็อปรอบ ๆ
หากทุกอย่างล้มเหลวและคุณตัดสินใจที่จะออกให้ตรวจสอบตัวเลือกในท้องถิ่นรวมถึงธนาคารระดับภูมิภาคระดับชาติและออนไลน์ เมื่อมีจำนวนมากคุณควรหาธนาคารที่ตรงกับความต้องการของคุณได้อย่างง่ายดาย ในความเป็นจริงกระบวนการอาจทำให้คุณตระหนักถึงธนาคารที่มีบริการที่ดีกว่าและราคาถูกกว่าธนาคารเก่าของคุณ บางทีคุณอาจพบเงินฝากออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นยอดคงเหลือขั้นต่ำลดลงหรือค่าธรรมเนียมน้อยกว่าที่คุณเคยจ่าย.
8. ทำให้การย้าย
เมื่อคุณระบุธนาคารใหม่แล้วให้ย้ายการเงิน คุณต้องใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์ (ผ่านการโอน ACH) หรือทางกายภาพ (ผ่านเงินสดหรือเช็ค) ย้ายเงินของคุณจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นที่ต้องการเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำในการสูญเสียเงินระหว่างการโอน อย่าโอนเงินจำนวนมากด้วยเงินสดเพราะการปล้นจะทำลายล้าง เช็คส่วนตัวหรือเช็คของแคชเชียร์เป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่า "ทางกายภาพ" ในการโอนเงินเข้าบัญชีใหม่ คุณต้องตั้งค่าการโอนอัตโนมัติเงินฝากโดยตรงและจ่ายบิล (รวมถึงค่าบัตรเครดิต) ที่ธนาคารใหม่ของคุณ การลืมทำเช่นนี้อาจทำให้คุณพลาดการชำระเงินโดยไม่ตั้งใจหรือแม้แต่สะสมหนี้ที่ไม่จำเป็น ดูคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีเปลี่ยนหรือเปลี่ยนธนาคารสำหรับเคล็ดลับเพิ่มเติม.
9. ปิดบัญชีของคุณ
เมื่อคุณโอนเงินไปยังธนาคารใหม่ของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ฝากเงินจำนวนเล็กน้อยไว้ในบัญชีเก่า คุณอาจมีบัตรเดบิตคงค้างหรือเช็คที่ซื้อด้วยกระดาษลอยไปมา คุณไม่ต้องการค้นหาหลังจากปิดบัญชีของคุณที่คุณตีกลับเช็ค.
สองเดือนเป็นช่วงเวลาที่ดีในการอนุญาตให้ตรวจสอบกระดาษหรือบัตรเดบิตที่ลืม ถึงจุดนั้นปิดบัญชีและนำเงินสดไปที่ธนาคารใหม่ของคุณ.
คำสุดท้าย
เพราะคุณต้องพึ่งพาธนาคารทุกวันการเปลี่ยนผ่านการซื้อกิจการอาจทำให้คุณหงุดหงิดและน่ากลัว ขั้นตอนเหล่านี้คล้ายกับขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเมื่อธนาคารของคุณล้มเหลว แต่ไม่มีแรงกดดันที่อาจสูญเสียการเข้าถึงเงินทุนของคุณ.
ลองดูการเปลี่ยนแปลงธนาคารของคุณเป็นโอกาส นิสัยและกิจวัตรอาจสะดวกสบาย แต่ครั้งสุดท้ายที่คุณซื้อโปรโมชั่นบัญชีธนาคารใหม่ที่ดีที่สุดคือเมื่อใด บางทีธนาคารใหม่ที่คุณพบอาจดีกว่าธนาคารที่คุณเคยมีมาก่อน.
คุณเคยผ่านการควบรวมกิจการของธนาคารหรือไม่? กระบวนการเช่นนี้เป็นอย่างไรและในที่สุดคุณก็ทำอะไรลงไป?
