การเปิดบัญชีธนาคารร่วมและการควบรวมกิจการทางการเงินหลังแต่งงาน - ข้อดี & ข้อเสีย

แน่นอนว่าเมื่อคุณโยนบุคคลอื่นลงในภาพรวมภาพก็ยิ่งซับซ้อนมากขึ้น ทุกคู่มีการพิจารณาทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์ของตัวเองไม่ว่าจะเป็นภาระหนี้ของนักเรียนคนหนึ่งที่กำลังบดขยี้หรือมีภาระค่าใช้จ่ายในด้านแฟชั่นหรือพฤติกรรมการปรับปรุงบ้าน เพื่อลดความซับซ้อนและเพิ่มความโปร่งใสของกระบวนการจัดทำงบประมาณในครัวเรือนคู่สมรสที่มีความมุ่งมั่นหลายคน - คู่สมรสที่ถูกกฎหมายและคู่ค้าในประเทศ - เลือกที่จะรวมการเงินและเปิดบัญชีธนาคารร่วม.

อย่างไรก็ตามกิจการนั้นมาพร้อมกับข้อเสียที่สำคัญบางอย่างและในบางกรณีมันอาจเป็นการต่อต้านอย่างจริงจัง ต่อไปนี้เป็นภาพรวมของข้อดีและข้อเสียของการโยนล็อตการเงินของคุณกับคู่ค้าหรือคู่สมรสของคุณรวมถึงทางเลือกอื่น ๆ สำหรับการผสานทางการเงินทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด.

ข้อดีของการรวมการเงินของคุณ

1. ประหยัดระยะยาวได้ง่ายขึ้น

คู่รักส่วนใหญ่ที่กระทำการผสานทางการเงินโดยรวมรักษาบัญชีตรวจสอบร่วมและบัญชีออมทรัพย์ โดยทั่วไปบัญชีการตรวจสอบจะใช้สำหรับการฝากเช็ค, จ่ายบิลที่เกิดขึ้นประจำ, และจัดการการใช้จ่ายแบบวันต่อวัน บัญชีออมทรัพย์มีไว้สำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นโครงการปรับปรุงบ้านและวันหยุดพักผ่อนและอาจทำหน้าที่เป็นเงินสำรองฉุกเฉินหากไม่มีบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากที่อุทิศให้กับวัตถุประสงค์นี้เพียงอย่างเดียว.

การมีบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวเพียงบัญชีเดียวช่วยให้คุณและคู่ค้าของคุณจ่ายหุ้นที่เหมาะสมไปสู่เป้าหมายในอนาคตได้ง่ายขึ้น หากคุณทั้งคู่มีรายได้ในจำนวนเท่า ๆ กันเพียงบริจาคเงินจำนวนเท่า ๆ กันที่ตกลงกันต่อเดือนหรือ paycheck หากมีรายได้มากกว่ารายได้อื่น ๆ ให้บริจาคเปอร์เซ็นต์ที่เท่ากันเช่น 5% หรือ 10% ต่อคนต่อเดือนหรือเงินเดือน.

คุณสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์ระยะยาวของคุณทั้งสองเพื่อเป้าหมายที่ใช้ร่วมกันเช่นวันหยุดพักผ่อนด้วยกันและการซื้อส่วนตัวเช่นวันสปากับเพื่อนของคุณหรือชุดกอล์ฟใหม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้งานการออมร่วมของคุณยังคงเท่าเทียมกันโดยหารือเกี่ยวกับการซื้อส่วนบุคคลที่วางแผนล่วงหน้า.

2. การจัดทำงบประมาณและการใช้จ่ายที่ง่ายขึ้น

การรวมการเงินในครัวเรือนของคุณทำให้การจัดทำงบประมาณ - และการใช้จ่ายภายใต้ข้อ จำกัด ของงบประมาณของคุณ - ง่ายกว่ามาก เมื่อบัญชีหนึ่งได้รับรายได้ทั้งหมดของครัวเรือนของคุณและส่งค่าใช้จ่ายประจำวันและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทั้งหมดมันยากที่จะพลาดการชำระเงินจากการหลงลืมหรือการขาดองค์กร.

เนื่องจากโดยปกติแล้วยอดคงเหลือเฉลี่ยของบัญชีร่วมจะสูงกว่าบัญชีแยกประเภทเงินเบิกเกินบัญชีค่าใช้จ่ายยอดคงเหลือขั้นต่ำและการชำระเงินที่ล้มเหลวจึงมีโอกาสน้อยกว่า นอกจากนี้ยังง่ายต่อการระบุความผิดปกติด้วยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น (เช่นค่าน้ำสูงหรือค่าก๊าซผิดปกติ) ในเวลาที่เหมาะสม.

3. ความโปร่งใสในการใช้จ่ายที่มากขึ้น

ในขณะที่วลี“ เชื่อ แต่ยืนยัน” ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ภายในประเทศในใจ การเงินที่ผสานกันนั้นมีความโปร่งใสมากกว่าการเงินแยกต่างหากเนื่องจากเป็นเรื่องยากมากที่จะซ่อน splurges และแรงกระตุ้นการซื้อในบัญชีร่วม นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคของธนาคารออนไลน์เมื่อการเปิดเผยค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นไปตามงบประมาณนั้นง่ายเหมือนการเข้าสู่หน้าบัญชีของคุณ.

4. ความรู้สึกไม่สบายทางการเงินน้อยลง

ในขณะที่ความรู้ทางการเงินนั้นชัดเจนว่ามีคุณธรรม แต่ก็ไม่อาจปฏิเสธได้ว่าบางคนไม่คุ้นเคยกับแนวคิดทางการเงิน - หรือตรงไปตรงมาไม่พอใจกับแนวคิดของการจัดทำงบประมาณและการจัดการเงินอย่างแข็งขัน พันธมิตรที่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของการเงินส่วนบุคคลหรือเพียงแค่ไม่รู้สึกถึงงานนั้นไม่ควรกลัวที่จะมอบสายบังเหียนให้กับคู่ที่มีความสามารถมากขึ้น ในกรณีนี้การรวมการเงินของครัวเรือนของคุณและการมีหุ้นส่วนหนึ่งคนเป็นผู้นำ.

อย่างไรก็ตามมันเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในสถานการณ์เหล่านี้สำหรับหุ้นส่วนที่มีความเข้าใจน้อยกว่าที่จะมีความรับผิดชอบในการใช้เงินเพียงเล็กน้อยและรับทราบถึงบัญชีร่วมที่หลากหลายที่ทั้งคู่มีเช่นบัญชีเกษียณอายุบัญชีออมทรัพย์และนายหน้า หากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับพันธมิตรเงินที่มีความชำนาญ (หรือในกรณีของการหย่าร้าง) ข้อมูลนี้จำเป็นต่อการเปลี่ยนความรับผิดชอบอย่างราบรื่น.

5. โอกาสทางการศึกษาและการเติบโตส่วนบุคคล

แม้ว่าการเงินที่รวมเข้าด้วยกันจะช่วยให้พันธมิตรที่มีความรู้มากขึ้นสามารถควบคุมงบประมาณและการใช้จ่ายของครัวเรือนในระยะสั้น แต่พวกเขาสร้างโอกาสในการเติบโตสำหรับพันธมิตรที่มีประสบการณ์น้อยกว่า พันธมิตรที่มีความเข้าใจมากขึ้นสามารถแสดงให้คนอื่นเห็นว่าระบบชำระค่าใช้จ่ายของธนาคารอธิบายค่าใช้จ่ายที่แยกรายการในใบแจ้งหนี้ค่าสาธารณูปโภคได้อย่างไรและเปิดเผยวิธียืดเวลาเงินของคุณออกไปโดยการทำรัฐประหาร.

ยกผ้าคลุมหน้าบนการเงินของครัวเรือนของคุณและแสดงให้เห็นว่าแนวคิดเหล่านี้ทำงานอย่างไรมั่นใจได้จริง ๆ เพื่อเพิ่มความสะดวกสบายและความคุ้นเคยของคู่ของคุณกับเรื่องเงิน เมื่อเวลาผ่านไปการจัดทำงบประมาณและการจัดการเงินอาจเป็นเรื่องสนุก.

6. การใช้ประโยชน์มากขึ้นเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

การรวมบัญชีธนาคารมักจะมียอดคงเหลือที่ใหญ่กว่าบัญชีแยกต่างหาก ควบคู่ไปกับโอกาสที่คู่หนึ่งจะมีเครดิตดีกว่าคู่อื่นอาจรวมตัวกับผลประโยชน์ของคุณเมื่อถึงเวลาสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ (รวมถึงผู้ออกบัตรเครดิต) ขอสงวนอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมและมีรายได้เพียงพอ.

ข้อเสียของการรวมการเงินของคุณ

1. ศักยภาพในการสูญเสียทางการเงินและความเสียหายของสินเชื่อ

บางทีข้อเสียที่น่าทึ่งที่สุดของการเงินในครัวเรือนที่รวมกันอาจเป็นไปได้ที่พฤติกรรมของคู่ของคุณจะไม่รับผิดชอบหรือไม่ได้รับคำแนะนำที่จะก่อให้เกิดความสูญเสียทางการเงินหรือความเสียหายทางการเงิน พันธมิตรที่ทำการซื้อสินค้าจำนวนมากโดยไม่ปรึกษาครึ่งที่ดีขึ้นของพวกเขาสามารถทำให้บัญชีการตรวจสอบบัญชีร่วมกันอย่างรวดเร็วหรือใช้บัตรเครดิตที่ใช้ร่วมกันได้สูงสุดแม้ว่าพันธมิตรที่รับผิดชอบมากขึ้นจะคอยจับตาดู หากความสัมพันธ์ของคุณกระทบกับก้อนหินความเสี่ยงในการซื้อสินค้าทางออนไลน์นั้นมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น.

พันธมิตรที่ใช้บัญชีที่ใช้ร่วมกันเป็นหลักประกันสินเชื่อส่วนบุคคลหรือภาระผูกพันอื่น ๆ สร้างความเสี่ยงของการสูญเสียทางการเงินและความเสียหายทางเครดิต เนื่องจากมีการถือครองหลักประกันร่วมกันการผิดนัดจะมีผลต่อเครดิตของคู่ค้าที่รับผิดชอบเช่นกัน - อาจนานหลังจากความสัมพันธ์สิ้นสุดลง.

2. หน่วยงาน จำกัด ในความสัมพันธ์ทางการเงินที่ไม่เท่ากัน

หากคุณและคู่ของคุณมีอำนาจในการสร้างรายได้ที่คล้ายคลึงกันการจัดการการเงินที่จัดขึ้นร่วมกันน่าจะเป็นงานที่ไม่ซับซ้อน เนื่องจากคุณแต่ละคนมีส่วนร่วมในจำนวนที่เท่ากันโดยทั่วไปคุณจะแบ่งปันค่าใช้จ่ายในครัวเรือนของคุณอย่างเท่าเทียมกัน.

สิ่งต่าง ๆ อาจไม่ง่ายนักเมื่อรายหนึ่งมีรายได้มากกว่าคู่อื่น ในความสัมพันธ์ทางการเงินที่ไม่เท่าเทียมกันความตึงเครียดมักจะเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป - บางครั้งก็ทำลายรากฐานของความเป็นหุ้นส่วน ไม่ว่าสถานการณ์จะขึ้นอยู่กับหัวหน้าหรือไม่นั้นก็ขึ้นอยู่กับระดับของบุคลิกภาพของคู่ค้ามุมมองที่ใช้ร่วมกันและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง.

หากพันธมิตรที่มีรายได้สูงกว่าตกลงอย่างแท้จริงกับหุ้นส่วนที่มีรายได้ต่ำกว่า (หรือไม่ทำงาน) ซึ่งมีส่วนทำให้เงินของครัวเรือนน้อยลงครัวเรือนจะสามารถปราศจากความขัดแย้งได้โดยไม่มีกำหนด ตัวอย่างเช่นพันธมิตรที่มีรายได้สูงเข้าใจว่าอีกคนหนึ่งเสียสละอาชีพเพื่อใช้เวลากับเด็ก ๆ.

ในทางกลับกันคู่ที่มีรายได้สูงกว่าอาจเข้ามารังเกียจคนอื่น - อาจจะค่อยๆและไม่รู้ตัวเลย สิ่งนี้สามารถมีอิทธิพลกัดกร่อนต่อความสัมพันธ์โดยรวมและคุกคามความมั่นคงของครัวเรือน.

อย่างไรก็ตามบ่อยครั้งที่หุ้นส่วนที่มีรายได้ต่ำลงมามีส่วนแบ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบทางการเงินของครัวเรือนเช่นการดูแลเด็กการบำรุงรักษาบ้านการวางแผนทางสังคมและอื่น ๆ สิ่งนี้สามารถคัดค้านการโต้เถียงของคนหาเลี้ยงครอบครัว:“ ฉันทำงานหนักขึ้นและมีรายได้เพิ่มขึ้นดังนั้นฉันควรพูดให้มากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการทำงานของครัวเรือน” หากเป็นไปได้ว่าครอบครัวของคุณจะยังคงมีความไม่เท่าเทียมกันทางการเงินสำหรับอนาคตที่สำคัญลองพิจารณาแบ่งความรับผิดชอบในบ้านเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายมีส่วนร่วมเท่า ๆ กันหรืออย่างน้อยก็เห็นด้วยว่าอีกฝ่ายหนึ่งบริจาคเงินจำนวนพอใช้.

3. ความเป็นส่วนตัวที่ จำกัด

เช่นเดียวกับบัญชีแยกประเภทที่เต็มไปด้วยการซื้อที่ไม่แนะนำความโปร่งใสและความเป็นส่วนตัวนั้นยากที่จะกระทบยอด หากคุณไม่ต้องการรู้สึกราวกับว่าคู่สมรสของคุณกำลังมองข้ามไหล่ของคุณเมื่อใดก็ตามที่คุณกำลังดู Amazon.com หรือเข้าถึงผลิตภัณฑ์ดูแลส่วนบุคคลที่มีราคาแพงการรวมการเงินของครัวเรือนโดยรวมไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด.

4. การทำงานพิเศษสำหรับหุ้นส่วนรายหนึ่ง

การจัดทำและจัดการงบประมาณในครัวเรือนนั้นเกี่ยวข้องกับเวลาและความพยายามอย่างน้อยสองสามชั่วโมงต่อเดือนหรือมากกว่านั้น แม้ว่าคุณจะมีความรู้ทางการเงินและมีความสามารถในการจัดการเรื่องเงินอย่างสมบูรณ์แบบคุณอาจไม่ต้องพูดพล่อยไปเลย เหมือนกันสำหรับคู่ของคุณ.

ในครัวเรือนที่เหมาะสมทางการเงินบางคนต้องทำงานนี้ อย่างไรก็ตามหากพันธมิตรทั้งสองมีภาระผูกพันที่ไม่ใช่ทางการเงินมากมายที่ต้องกังวลการแบ่งปันภาระงานนั้นน่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุด และหากมีช่องว่างที่สำคัญในความรู้ทางการเงินหรือความสะดวกสบายเมื่อเริ่มต้นของความสัมพันธ์ก็เป็นไปได้ว่าผลประโยชน์ของคู่ค้าที่ชาญฉลาดมากขึ้นในการดึงดูดพันธมิตรที่มีความเข้าใจน้อยลงในกระบวนการเมื่อเวลาผ่านไป.

5. ศักยภาพสำหรับการสื่อสารผิดพลาด

ศักยภาพในการสื่อสารผิดพลาดเกิดขึ้นเมื่อทั้งคู่มีความเป็นอิสระอย่างมากและเพิ่มพูนขึ้นเมื่อต้องตัดสินใจซื้อครั้งใหญ่ ควบคู่ไปกับความประมาทการสื่อสารทางการเงินที่ไม่ถูกต้องหรือการขาดการสื่อสารอาจทำให้เกิดข้อเสียเปรียบได้ซึ่งรวมถึงเงินเบิกเกินบัญชีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและเครดิตที่เสียหาย.

ปัญหาส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากการซื้อสินค้าจำนวนมากสองรายการขึ้นไปภายในระยะเวลาอันสั้น นี่อาจเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับคู่ของคุณที่ใช้บัตรเดบิตร่วมเพื่อซื้ออุปกรณ์ทั้งหมดสำหรับโครงการปรับปรุงบ้านที่อยู่ระหว่างดำเนินการโดยไม่ทราบว่าการชำระค่าจำนองรายเดือนที่คุณตั้งไว้โดยไม่รบกวนแจ้งคู่ของคุณเพียงแค่หักบัญชีอัตโนมัติ จากบัญชีเดียวกัน คุณทั้งสองไม่มีความสุขที่จะเกิดความผิดพลาดในการทำธุรกรรมผลลัพธ์ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหรือปัญหางบประมาณ.

ในสถานการณ์ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตที่หลวมจำนวนเดือนที่มียอดค้างชำระดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้าหรืออาจเกิดความเสียหายทางเครดิตได้ง่าย.

วิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้คือการกำหนดวงเงินโดยพิจารณาจากงบประมาณโดยรวมของครัวเรือนยอดคงเหลือในบัญชีและการตั้งค่าส่วนตัวตามขนาดของการซื้อที่ไม่ได้รับการศึกษา เกินขีด จำกัด นี้พันธมิตรที่ต้องการซื้อสินค้าจะต้องแจ้งให้ผู้อื่นทราบและแสดงให้เห็นว่าการซื้อนั้นเข้ากับงบประมาณระยะสั้นหรือระยะยาวได้อย่างไรโดยไม่กระทบต่อความต้องการและเป้าหมายอื่น ๆ คู่รักบางคู่ดำเนินการต่อไปและต้องการซื้อสินค้าที่มีขนาดใหญ่ทั้งหมดเพื่อวางแผนและจัดทำงบประมาณล่วงหน้า.

ในที่สุดโซลูชันเหล่านี้จะไม่ผิดพลาด ความไม่ซื่อสัตย์เอาชนะวัตถุประสงค์ของการให้คำปรึกษาและงบประมาณในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่สำคัญซึ่งไม่ครอบคลุมโดยการสำรองฉุกเฉินหรือการออมระยะยาวอาจทำให้แผนการที่วางไว้ดีที่สุดแม้ว่าพันธมิตรทั้งสองจะซื่อสัตย์และขยันเกี่ยวกับการสื่อสาร.

6. สามารถยุ่งเหยิงและไม่เท่าเทียมหากความสัมพันธ์สิ้นสุดลง

คู่รักที่มีความสุขสองสามคนเปิดเผยความเป็นไปได้อย่างเปิดเผยว่าความสัมพันธ์ของพวกเขาจะสิ้นสุดในบางจุด อย่างไรก็ตามความน่าจะเป็นตลอดชีวิตของชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยในการหย่าร้างอยู่ที่ 42% หรือสูงกว่า (ตามสถาบันการศึกษาครอบครัว) การหย่าร้างจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึง แม้ว่าอัตราการแยกจากคู่สมรสที่ยังไม่แต่งงานนั้นยากที่จะวัด แต่ก็มีแนวโน้มสูงกว่าอัตราการหย่าร้าง.

ขึ้นอยู่กับลักษณะของการหย่าร้างคู่สมรสที่มีความเสี่ยงทางการเงินที่ถูกควบรวมจะเสี่ยงต่อความสูญเสียทางการเงินชั่วคราวหรือถาวรหรือความไม่สะดวก (ตัวอย่างเช่นคู่สมรสคนหนึ่งเลิกกิจการบัญชีออมทรัพย์ร่วมกันอย่างสมบูรณ์) เว้นแต่คุณจะเห็นด้วยกับคู่สมรสของคุณก่อนเวลาในการกระจายเงินทุนในบัญชีธนาคารร่วมอย่างเท่าเทียมกันและยกเลิกหรือโอนบัตรเครดิตที่จัดขึ้นร่วมกันโอกาสที่ไม่น่าจะอยู่ในสภาพแวดล้อมที่รุนแรงความรับผิดชอบในการทำเช่นนั้นจะตกอยู่กับผู้พิพากษาหรือคนกลาง . การแยกการเงินด้วยวิธีการทางกฎหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการเกี่ยวข้องกับบัญชีหลักทรัพย์อาจต้องใช้เวลาเป็นเดือนและสร้างความรุนแรงต่อไป.

สำหรับคู่รักที่ไม่ได้แต่งงานและไม่ได้มีส่วนร่วมในการเป็นหุ้นส่วนในประเทศอย่างถูกกฎหมายประเด็นทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการแยกทางการเงินอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว หลายรัฐยอมรับสัญญาทางวาจาระหว่างคู่ที่ไม่ได้แต่งงานซึ่งหมายความว่ามักจะเป็นคำพูดของคู่หนึ่งที่ต่อต้านคู่อื่น ในการดำเนินการทางกฎหมายหลังการแยกคนสามารถเรียกร้องได้ง่าย - บางทีอาจจะพอที่จะโน้มน้าวให้ผู้พิพากษาหรือคนกลาง - คนอื่น ๆ ตกลงที่จะแบ่งปันรายได้และสินทรัพย์ทางการเงินใน 50-50 เมื่อในความเป็นจริงไม่มีสิ่งดังกล่าวเกิดขึ้น.

คู่รักที่ยังไม่ได้แต่งงานที่ต้องการหลีกเลี่ยงการดำเนินการทางกฎหมายมักลงนามในข้อตกลงที่มีผลผูกพันเพื่อแยกทรัพย์สินร่วมกันแม่แบบที่พร้อมใช้งานออนไลน์ผ่านทนายความของรัฐทั่วไปและกลุ่มช่วยเหลือทางกฎหมายเอกชน ข้อตกลงในการแยกทรัพย์สินร่วมกันป้องกันการรับรู้รายได้และสินทรัพย์โดยกำหนดว่ารายการที่มีมูลค่าทั้งหมดนำมาสู่ความสัมพันธ์และสะสมในเวลาต่อมาจะยังคงถูกต้องตามกฎหมายแนบไปกับเจ้าของที่เกี่ยวข้อง.

ข้อตกลงเหล่านี้มีประโยชน์มากที่สุดในการรักษาทรัพย์สินที่มีค่าแยกต่างหากเช่นเครื่องใช้ไฟฟ้าและเฟอร์นิเจอร์ อย่างไรก็ตามพวกเขายังบังคับใช้สำหรับบัญชีร่วม ตัวอย่างเช่นหากรายได้ของคุณรับผิดชอบ 40% ของยอดเงินในบัญชีร่วมและรายได้ของคู่ของคุณเป็นผู้รับผิดชอบ 60% คุณทั้งสองจะได้รับยอดดุลตามสัดส่วนของยอดดุลบัญชีทั้งหมดเมื่อปิดบัญชีเมื่อสิ้นสุดความสัมพันธ์ อย่างไรก็ตามข้อตกลงดังกล่าวไม่สามารถป้องกันคู่ค้ารายหนึ่งจากการชำระบัญชีหรือเรียกใช้ยอดคงเหลือบัตรเครดิตก่อนที่จะแยกทางกฎหมายอย่างเป็นทางการ.

7. อาจเป็นเรื่องยุ่งยากเมื่อพันธมิตรรายหนึ่งมีหนี้จำนวนมาก

ต้องขอบคุณค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของวิทยาลัยและการศึกษาระดับมืออาชีพทำให้คนหนุ่มสาวเริ่มต้นชีวิตผู้ใหญ่ด้วยภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้น นี่อาจทำให้เกิดปัญหาใหญ่สำหรับคู่รักที่มีความมุ่งมั่น.

หากคุณและคู่ของคุณมีหนี้สินจำนวนมากและทำให้มูลค่าครัวเรือนสุทธิติดลบอย่างรุนแรงคุณมีแนวโน้มที่จะดิ้นรนหาเงินทุนสำหรับการซื้อตั๋วขนาดใหญ่เช่นบ้านหรือรถใหม่ อย่างไรก็ตามอย่างน้อยคุณจะอยู่อย่างเกรี้ยวกราดแม้กระทั่งคนอื่น - คุณไม่ต้องรู้สึกผิดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ.

ในทางกลับกันหากคุณหรือคู่ของคุณมีหนี้สินจำนวนมากในขณะที่อีกคนไม่หึงหวงไม่พอใจและมีความตึงเครียดโดยทั่วไป เช่นเดียวกับผู้ชนะในความสัมพันธ์ที่ทำเครื่องหมายด้วยอำนาจการหารายได้ไม่เท่าเทียมหุ้นส่วนที่ไม่ได้รับภาระในความสัมพันธ์ที่มีหนี้ไม่เท่ากันมักรู้สึกว่าพวกเขากำลังทำมากกว่าส่วนแบ่งที่ยุติธรรมเพื่อรักษาสถานะทางการเงินของครัวเรือน.

พันธมิตรที่มีหนี้จำนวนมากอาจพบว่าเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะทำการบริจาคตามข้อตกลงในบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวและกองทุนฉุกเฉินแม้ว่าเงินบริจาคเหล่านั้นจะลดลงเพื่อให้มีที่ว่างสำหรับการชำระหนี้รายเดือน และหากพันธมิตรที่มีหนี้สินสูงจะได้รับเงินเดือนที่สูงขึ้นพวกเขาก็มีโอกาสน้อยที่จะจ่ายส่วนแบ่งที่เป็นธรรมของค่าใช้จ่ายรายเดือนของครัวเรือนและค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวัน.

จากนั้นอีกครั้งคุณไม่จำเป็นต้องยุติธรรมที่จะไม่พอใจคู่ของคุณสำหรับการลงทุนในระดับมืออาชีพที่มีราคาแพงหรือก่อหนี้บัตรเครดิตเพื่อเริ่มธุรกิจใหม่ เช่นเดียวกับความท้าทายในชีวิตสมรสอื่น ๆ แนวทางที่ดีที่สุดน่าจะทำงานร่วมกับคู่ของคุณเพื่อหาทางแก้ไขไม่ว่าจะเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบตัวเลือกการชำระหนี้ตามรายได้โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะบริการขั้นตอนที่รุนแรงมากขึ้นเช่นการให้คำปรึกษาสินเชื่อ ตลอด.

ทางเลือกแทนบัญชีธนาคารร่วม

หากคุณตัดสินใจว่าข้อเสียของการเงินที่ผสานนั้นมีค่ามากกว่าข้อดีหรือคุณตัดสินว่าการรวมทั้งหมดไม่เข้าท่ากับสถานการณ์ของคุณให้เลือกจากทางเลือกง่ายๆเหล่านี้ซึ่งทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการแยกทางการเงินบางส่วนหรือทั้งหมด.

1. เก็บบัญชีการตรวจสอบบัญชีเดี่ยวร่วมกัน

การมีบัญชีตรวจสอบร่วมกันเพียงบัญชีเดียวและบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แยกต่างหากช่วยให้คุณและคู่ของคุณแบ่งปันค่าใช้จ่ายประจำวันและประจำครัวเรือนในขณะที่รักษาเงินออมระยะยาวแยกต่างหาก - และอาจแยกกองทุนระยะสั้นเพื่อตัวคุณเอง เช่นเดียวกับบัญชีที่รวมเข้าด้วยกันทางเลือกนี้ต้องการเงินฝากปกติหรือรายได้ตามสัดส่วนที่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คุณแบ่งปันรวมกับบัฟเฟอร์ขนาดเล็ก (อาจจะ 10%) สำหรับบัญชีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดทุกเดือน คุณและคู่ของคุณจะต้องกำหนดค่าใช้จ่ายที่คุณแบ่งปันปรับยอดเงินฝากตามความจำเป็นเพื่อสะท้อนการเปลี่ยนแปลงในงบประมาณครัวเรือนของคุณ.

ตัวอย่างเช่นภรรยาของฉันและฉันมีบัญชีการตรวจสอบบัญชีเดียวที่ครอบคลุมค่าที่พักและค่าสาธารณูปโภครวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เมื่อเราซื้อบ้านใหม่ของเราเราต้องปรับเงินฝากรวมของเราขึ้นเพื่อบัญชีสำหรับการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้น.

แม้ว่าคุณจะไม่แบ่งปันค่าใช้จ่ายตามสัดส่วน แต่บัญชีตรวจสอบร่วมเป็นเครื่องมือที่ดีในการชำระหนี้ที่เกิดขึ้นประจำ ตัวอย่างเช่นภรรยาของฉันและฉันมีนโยบายประกันสุขภาพแยกต่างหากผ่านนายจ้างของเธอ เนื่องจากนายจ้างของเธอครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของนโยบายของเธอฉันจึงจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับนโยบายของฉัน เงินฝากการตรวจสอบร่วมรายเดือนของฉันรวมถึงต้นทุนพรีเมี่ยมแบบเต็มดังนั้นจึงสูงกว่าเสมอ.

2. เก็บบัญชีออมทรัพย์ร่วมเดียว

การเก็บบัญชีออมทรัพย์ร่วมกันเพียงบัญชีแยกต่างหากเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับคู่รักที่ต้องการประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะยาวที่ใช้ร่วมกันเช่นการชำระเงินดาวน์ที่บ้านหรือซื้อยานพาหนะครอบครัวใหม่โดยไม่ต้องฝากหุ้นของสิงโต ของรายได้ของพวกเขาในบัญชีที่จัดขึ้นร่วมกัน คู่รักที่ดำเนินการตามข้อตกลงนี้มักจะมีส่วนร่วมในสัดส่วนคงที่ในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งอาจเป็น 5% ถึง 10% ของรายได้ของแต่ละคนหรือมากกว่านั้นหากมีเป้าหมายสำคัญอยู่บนขอบฟ้า พวกเขามักจะจ่ายค่าใช้จ่ายประจำวันและค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่เกิดขึ้นจากบัญชีตรวจสอบแยกต่างหากบนพื้นฐานที่เท่ากันหรือเป็นสัดส่วนเช่นกัน.

ข้อตกลงนี้ไม่เหมาะสำหรับคู่รักที่ไม่ได้แชร์เป้าหมายระยะยาวที่ยิ่งใหญ่ นอกจากนี้บางครั้งก็ก่อให้เกิดความขัดแย้งในการจัดการค่าใช้จ่ายประจำวันและค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่เกิดขึ้นประจำ.

3. แบ่งปันค่าใช้จ่าย แต่ไม่เก็บบัญชีร่วม

คู่รักที่รู้สึกไม่สบายรวมเกี่ยวกับโอกาสที่จะมีบัญชีร่วมกันมักจะเลือกที่จะแบ่งปันค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่สำคัญเช่นการชำระเงินที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภค พวกเขาแต่ละคนจ่ายค่าใช้จ่ายในระยะสั้นจากการตรวจสอบบัญชีแยกต่างหากและประหยัดค่าใช้จ่ายระยะยาวในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก.

นี่เป็นข้อตกลงที่เหมาะสำหรับคู่ค้าที่มีความมุ่งมั่นอย่างเต็มที่ที่จะมีความสัมพันธ์ในครอบครัวเพราะมันง่ายกว่าที่จะแยกตัวออกจากกัน (หากมีข้อตกลงร่วมกันเพื่อแยกทรัพย์สินร่วม) หากสิ่งต่าง ๆ ลงใต้ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์เมื่อหุ้นส่วนคนหนึ่งอ้างว่าสัดส่วนและสินทรัพย์ของรายได้ทั้งคู่ไม่สมส่วนสถานการณ์ที่สามารถสร้างความตึงเครียดในความสัมพันธ์กับการเงินที่รวมเข้าด้วยกัน.

ตัวอย่างเช่นภรรยาของฉันและฉันเป็นเพื่อนกับคู่ที่ยังไม่แต่งงาน แต่มุ่งมั่น ชื่อและการจำนองบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่ในชื่อของหุ้นส่วน พวกเขาจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำที่อยู่อาศัยรวมถึงสาธารณูปโภคและภาษีทรัพย์สินออกจากบัญชีที่แยกต่างหาก อย่างไรก็ตามหากพวกเขาแยกย้ายกันไปในบางจุดในอนาคตเจ้าของบ้านจะเก็บทรัพย์สินไว้อย่างไม่ต้องสงสัยและออกจากเจ้าของที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านเพื่อหาที่พักอื่น.

4. แยกการเงินของคุณโดยสิ้นเชิง

การแยกทางการเงินโดยรวมเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมแม้ในการแต่งงานที่มีการทำเครื่องหมายด้วยความไว้วางใจและการสื่อสารที่ราบรื่น การแยกกันโดยสิ้นเชิงไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีร่วมกันและหากเป็นไปได้จะไม่มีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในครัวเรือนโดยตรง.

ในทางปฏิบัติต้องมีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายตามความเป็นจริงบางอย่างเพื่อสร้างความมั่นใจในความเท่าเทียมและคลี่คลายความตึงเครียดทางการเงิน วิธีหนึ่งที่เลอะเทอะในการทำเช่นนี้โดยสมมติว่ามีรายได้ประมาณเท่า ๆ กันคือผลัดกันจ่ายค่าใช้จ่ายที่เทียบเท่ากัน - เช่นค่าสาธารณูปโภครายเดือนหรือค่าอาหารในร้านอาหารเป็นครั้งคราว เครื่องมือการจัดการเงินออนไลน์เช่นมิ้นท์ทำให้ข้อตกลงนี้ยุติธรรมและแม่นยำยิ่งขึ้น.

เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่ยิ่งใหญ่และเป้าหมายที่ใช้ร่วมกันคู่รักที่มีการเงินแยกกันโดยสิ้นเชิงมักจะมอบหมายความรับผิดชอบสำหรับค่าใช้จ่ายเฉพาะให้กับคู่เดียวซึ่งรับผิดชอบในการชำระเงินจนกว่าจะมีการแจ้งให้ทราบต่อไป ตัวอย่างเช่นผู้ร่วมงานในอดีตของฉันมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระค่าจำนองภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านเสมอ ภรรยาของเขารับผิดชอบค่าใช้จ่ายการดูแลเด็กของทั้งคู่เสมอ ดูเหมือนว่าพวกเขาจะโอเคกับการแบ่งแม้ว่ามันอาจช่วยให้ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและการดูแลเด็กของพวกเขามีค่าเท่ากันและพวกเขาทั้งสองมีรายได้ที่คล้ายกัน.

คำสุดท้าย

ก่อนที่ศิษยาภิบาลที่คริสตจักรบ้านเกิดของฉันคู่หมั้นของฉันตกลงที่จะปฏิบัติงานแต่งงานของเราเขาขอให้เรานั่งลงกับเขาสำหรับสิ่งที่เขาเรียกว่า "สัมภาษณ์" กังวลว่าการสนทนาจะอาศัยอยู่ในประเด็นด้านความเชื่อและศีลธรรมอย่างใจจดใจจ่อฉันเข้ามาด้วยความสงสัยอย่างมาก.

อย่างไรก็ตามการประชุมนั้นเป็นไปได้จริง เราใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งในสี่ของเวลาในการหารือเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินเช่นวิธีที่เราแบ่งปันค่าใช้จ่ายในครัวเรือนและวิธีการที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายและการออมของเรา.

ศิษยาภิบาลของเรายืนกรานเป็นอย่างยิ่งว่าเราเปิดบัญชีธนาคารร่วมเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายร่วมกันโดยสรุปความเสี่ยงของ“ การไม่ซื่อสัตย์ทางการเงิน” และการซื้ออย่างลับๆด้วยความเฉพาะเจาะจงที่ฉันมั่นใจว่าเขาเคยมีประสบการณ์ชอกช้ำในอดีต (ฉันไม่ได้ถาม)

หลังจากความอึดอัดสงบลงฉันรู้สึกซาบซึ้งที่เขาใช้เวลาในการอธิบายภาษาที่เรียบง่ายเกี่ยวกับประโยชน์ของการมีพิธีวิวาห์ทางการเงินร่วมกัน ในขณะที่ตรรกะเดียวกันอาจใช้ไม่ได้กับสถานการณ์ของคุณ แต่แนวคิดก็คุ้มค่าที่จะสำรวจ.

คุณมีบัญชีธนาคารร่วมกับคู่สมรสหรือคู่ของคุณ?