บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลยอดเยี่ยมประจำปี 2563

ตอนนี้สิ่งต่าง ๆ ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายมีต้นกำเนิดและให้ทุนสินเชื่อส่วนบุคคลที่แข่งขันได้ใน 24 ชั่วโมงหรือน้อยกว่า หากคุณมีคุณสมบัติและขยันคุณสามารถเริ่มต้นการสมัครของคุณในบ่ายวันนี้และมีเงินอยู่ในมือในตอนท้ายของวันพรุ่งนี้โดยไม่ต้องพูดกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ.

หากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลนี่คือบทสรุปของผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่มีการแข่งขันมากที่สุดและบริการอ้างอิงสำหรับผู้กู้หลักสามประเภท:

• ผู้กู้รายใหญ่และรายใหญ่ที่มีเครดิตดีถึงดีเยี่ยม
• ผู้กู้ที่อยู่ใกล้และซับไพรม์ที่มีเครดิตยุติธรรมหรือด้อยคุณภาพ
• ผู้กู้ที่กำลังมองหาเงินทุนที่รวดเร็ว

ผู้ให้กู้เหล่านี้จะให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ปลอดภัยเพื่อวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้หลากหลายรวมถึง:

• การรวมหนี้
• รายการซื้อที่สำคัญ (เช่นธุรกรรมยานพาหนะส่วนตัว)
• การปรับปรุงบ้าน
• ค่ารักษาพยาบาล
• ค่าจัดงานแต่งงานและกิจกรรมพิเศษอื่น ๆ
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเด็กใหม่หรือบุตรบุญธรรม
• ค่าใช้จ่ายในการขนย้าย
• ประกอบกิจการจัดหาเงินทุน

แม้ว่าคุณจะถูกขอให้ระบุวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อเมื่อคุณสมัครอยู่เสมอรู้ว่าผู้ให้กู้ไม่สามารถควบคุมสิ่งที่คุณทำกับเงินต้นของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ในขณะที่เราไม่ได้แนะนำคุณมีอิสระในการใช้เงินกู้รวมหนี้ที่ชัดเจนเพื่อพูดแบ๊งค์แต่งงานหรือวันหยุดระหว่างประเทศ.

ในที่สุดเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงอย่างสม่ำเสมอเพื่อตอบสนองนโยบายผู้ให้กู้และอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงมาตรฐานอัตราและช่วงอัตราที่เฉพาะเจาะจงจึงไม่รวมอยู่ในการจัดอันดับด้านล่าง สำหรับข้อมูลอัตราล่าสุดเฉพาะผู้ให้ยืม - และเพื่อตรวจสอบอัตราของคุณเอง - ดูตารางนี้:

สุดยอด บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้กู้ชั้นนำ

ผู้ให้บริการเหล่านี้อยู่ในกลุ่มที่ดีที่สุดในธุรกิจสำหรับผู้กู้อันดับต้น ๆ หรือผู้ที่มีคะแนนเครดิต FICO สูงกว่า 640 ถึง 680 ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้.

ผู้กู้รายใหญ่และรายย่อยชั้นดีมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้กู้รายย่อยและกลุ่มที่อยู่ใกล้นายกรัฐมนตรีซึ่งมักจะอยู่ที่หรือใกล้กับช่วงอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ของผู้ให้กู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามความเสี่ยงของผู้กู้และอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงมาตรฐาน.

1. LightStream

LightStream เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ออนไลน์เพียงไม่กี่รายที่ได้รับการสนับสนุนโดยธนาคาร SunTrust ที่เป็นอิฐและปูนขนาดใหญ่ในแอตแลนตาเพื่อความแม่นยำ การสำรองข้อมูลนี้ช่วยให้ LightStream เสนอช่วงยืมที่กว้างที่สุดและอัตราต่ำสุดของผู้ให้กู้รายใดก็ได้ในรายการนี้.

• ขอบเขตการกู้ยืม (เงินต้น): $ 5,000 ถึง $ 100,000
• ตัวเลือกระยะ: 24 เดือนถึง 144 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: ไม่มี
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิต: ดีถึงดีเยี่ยม LightStream นั้นคลุมเครือเกี่ยวกับเกณฑ์การจัดจำหน่ายที่แม่นยำ แต่แนะนำว่าผู้กู้ที่มีคุณสมบัติมีประวัติเครดิตหลายปีเครื่องหมายเครดิตไม่พึงประสงค์น้อยรายได้เพียงพอและสินทรัพย์สภาพคล่องที่เพียงพอ.

ข้อดี

• ช่วงตัวเลือกข้อกำหนดการชำระคืนแบบกว้างผิดปกติ. ระยะเวลาการชำระคืนของ LightStream เป็นช่วงกว้างที่สุดของผู้ให้กู้รายใดก็ได้ในรายการนี้: 24 เดือนถึง 144 เดือน ไม่ใช่ผู้สมัครทุกคนที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด แต่เป็นเรื่องดีที่มีตัวเลือกมากมาย.
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด. LightStream จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมซึ่งหมายความว่า APR จะหักล้างอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานอย่างใกล้ชิด.
• ช่วงอัตราต่ำ. อัตราของ LightStream อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามมาตรฐานที่มีอยู่ทั่วไปและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับปัจจัยเฉพาะของผู้กู้ อย่างไรก็ตามช่วงท้ายสุดของช่วงอัตราการตีพิมพ์ของ LightStream ต่ำกว่าผู้ให้กู้รายอื่นในรายการนี้.
• ส่วนลด 0.50% Autopay. ส่วนลด Autopay ของ LightStream นั้นผิดปกติมาก ผู้ให้กู้แข่งขันส่วนใหญ่เคาะ 0.25% จากเมษายนถ้าพวกเขาลดการชำระเงินอัตโนมัติเลย.

ข้อเสีย

• ไม่มีการอนุมัติล่วงหน้า. LightStream ไม่มีกระบวนการอนุมัติล่วงหน้า ผู้กู้ไม่สามารถดูอัตราของพวกเขาได้โดยไม่ต้องยื่นเครดิตอย่างหนักซึ่งอาจลดคะแนนเครดิตลงชั่วคราว.
• ผู้กู้ที่มีเครดิตปานกลางไม่น่าจะมีคุณสมบัติเลย. ผู้กู้ในอุดมคติของ LightStream มีเครดิตดีหรือดีกว่า หากคะแนนเครดิต FICO ของคุณต่ำกว่า 680 คุณไม่น่าจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้กับพวกเขา.

2. LendingClub

คลับให้ยืม เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบ peer-to-peer (P2P) อันดับต้น ๆ ของสหรัฐอเมริกา LendingClub ให้สินเชื่อแก่ผู้ลงทุนรายย่อยและนักลงทุนสถาบันซึ่งมักจะลงทุนแยกกันหลายสิบหรือหลายร้อยครั้งต่อสินเชื่อ การประดิษฐ์เป็นบิตที่ยาวกว่าและมีค่ามากกว่าคู่แข่งบางราย แต่อัตราจำนวนเงินทุนและเงื่อนไขการชำระหนี้นั้นแข่งขันกัน.

• ขอบเขตการกู้ยืม: $ 1,000 ถึง $ 40,000
• ตัวเลือกระยะ: 36 เดือนหรือ 60 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: 1% ถึง 6% ค่าเฉลี่ย 5.2% ณ เดือนธันวาคม 2561
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิต. แย่มากถึงยอดเยี่ยม LendingClub รับประกันการปล่อยสินเชื่อสำหรับผู้กู้ในช่วงคลื่นความถี่ตั้งแต่ระดับซับไพรม์ไปจนถึงระดับยอดเยี่ยม ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน - ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 740 และมีรายได้มากกว่า $ 100,000 - มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด.

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่ผ่านการรับรอง. สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดี - ผู้ให้คะแนน“ A” ภายใต้รูปแบบความเสี่ยงที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ LendingClub อัตราการแข่งขันกับผู้ให้กู้รายอื่น.
• ขนาดสินเชื่อขั้นต่ำต่ำ. LendingClub มีต้นกำเนิดสินเชื่อน้อยถึง $ 1,000 ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีในการโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิต.

ข้อเสีย

• กระบวนการกำเนิดที่ยาวนาน. กระบวนการก่อกำเนิดที่ยืดเวลาสูงสุดถึงเจ็ดวันทำการภายใต้สถานการณ์ปกติและอาจเกิดความยุ่งยากขึ้นอีกต่อไปซึ่งเป็นผลมาจากโมเดล P2P ของ LendingClub ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ หากคุณต้องการเงินทุนเร็วมองหาที่อื่น.
• ค่าธรรมเนียมการสร้างที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้. ผู้ยืม LendingClub ทุกคนชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิด สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติน้อยค่าธรรมเนียมนี้มีมากถึง 6% ของเงินต้นหรือ $ 60 สำหรับทุก ๆ $ 1,000.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมลองดูรีวิว LendingClub ของเรา.

3. ประสบความสำเร็จ

พร เป็นอีกผู้ให้กู้ P2P ยอดนิยม ข้อเสนอของมันคล้ายกับ LendingClub มากเช่นเดียวกับประสบการณ์ของผู้กู้แม้ว่าความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ของมันจะครอบคลุมน้อยกว่าเล็กน้อย.

• ขอบเขตการกู้ยืม: $ 2,000 ถึง $ 35,000
• ตัวเลือกระยะ: 36 เดือนหรือ 60 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: 2.4% ถึง 5%
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิต: แย่ถึงดีมาก ผู้ที่มีความต้องการสินเชื่อขั้นต่ำค่อนข้างหละหลวม: รายได้มากกว่า $ 0, อย่างน้อยสามรายงานสินเชื่อแบบเปิด (บันทึกกิจกรรมในบัญชีเครดิต), อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำกว่า 50%, ไม่มีการล้มละลายภายใน 12 เดือนที่ผ่านมาและ สอบถามเครดิตน้อยกว่าห้าครั้งภายในหกเดือนที่ผ่านมา อัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสงวนไว้สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 700 และมีรายได้สูงกว่า $ 100,000.

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่ผ่านการรับรอง. เช่นเดียวกับ LendingClub พรอสเพอร์เสนออัตราที่แข่งขันได้สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมเกือบเทียบเท่ากับผู้นำกลุ่มเช่น LightStream.
• ตัวเลือกสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตบกพร่อง. ประสบความสำเร็จจัดจำหน่ายสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตด้อยคุณภาพ - ผู้ที่มีคะแนน FICO ที่หรือต่ำกว่า 600 ในบางกรณี อย่างไรก็ตามผู้กู้ดังกล่าวสามารถคาดหวังอัตราที่สูงและเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยน้อยลงได้.

ข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียมการจ่ายเช็ค. ประสบความสำเร็จในการเรียกเก็บเงินน้อยกว่าของ $ 5 หรือ 5% ของการชำระเงินสำหรับการชำระเงินด้วยเช็ค หากคุณต้องการผ่อนชำระเงินกู้ด้วยตนเองดูที่อื่น.
• กระบวนการกำเนิดที่ยาวนาน. เช่นเดียวกับ LendingClub กระบวนการสร้างของพรอสเพอร์สามารถยืดระยะเวลาได้ถึงเจ็ดวันทำการภายใต้สถานการณ์ปกติ นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่เงินให้สินเชื่อจะไม่ดึงดูดนักลงทุนที่มีความมุ่งมั่นในการเริ่มต้นที่สมบูรณ์แม้ว่านี่จะเป็นเรื่องแปลกมากขึ้น.
• ค่าธรรมเนียมการสร้างที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้. ผู้กู้ที่ประสบความสำเร็จทุกคนจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิด ขั้นต่ำคือ 2.4% ของเงินต้นหรือ $ 24 ต่อ $ 1,000 ยืม.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมตรวจสอบความคิดเห็นของเรารุ่งเรือง.

4. มาร์คัสโดย Goldman Sachs

มาร์คัสโดยโกลด์แมนแซคส์ เป็นอีกผู้ให้กู้ธนาคารแบบดั้งเดิมที่ได้รับการสนับสนุนด้วยอัตราและเงื่อนไขการแข่งขัน การขาดค่าธรรมเนียมการประดิษฐ์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้สมัครที่สามารถเอาชนะมาตรฐานการรับประกันภัยที่เข้มงวด ผู้สมัครบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการรับประกันภัย.

• ขอบเขตการกู้ยืม: $ 3,500 ถึง $ 40,000
• ตัวเลือกระยะ: 36 เดือนถึง 72 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: ไม่มี
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิต: ดีถึงดีเยี่ยม Marcus ให้บริการแก่ผู้กู้ชั้นเลิศและสำรองอัตราต่ำสุดและเงื่อนไขที่ยาวที่สุดสำหรับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติดีที่สุด

ข้อดี

• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด. มาร์คัสโดยโกลด์แมนแซคส์ไม่คิดค่าใช้จ่ายในการประดิษฐ์ รูปแบบการให้กู้ยืมของมันถูกสร้างขึ้นเฉพาะในการคิดดอกเบี้ยทำให้การคำนวณต้นทุนง่ายขึ้นมากสำหรับผู้กู้.
• มีผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ของ FDIC. Marcus โดย Goldman Sachs เสนอผลิตภัณฑ์การออมที่มีการประกัน FDIC รวมถึงบัญชีออมทรัพย์และผลตอบแทนสูง หากคุณไม่ต้องการใช้เงินกู้ของคุณทั้งหมดในครั้งเดียวนี่เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับการจอดรถ.
• เงื่อนไขการชำระคืนสูงสุด 72 เดือน. เงื่อนไขการชำระคืนอยู่ในระยะยาว - มากถึง 72 เดือนหรือหกปีสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดี.
• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่ผ่านการรับรอง. แม้จะมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมการกำเนิดมาร์คัสโดยโกลด์แมนแซคส์มีอัตราการแข่งขันสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดี.

ข้อเสีย

• ไม่เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีพอใช้. Marcus โดย Goldman Sachs มีข้อกำหนดการรับประกันภัยที่ค่อนข้างเข้มงวด หากเครดิตของคุณไม่ใช่ที่ที่คุณต้องการให้ดูที่ผู้ให้บริการที่ให้อภัยมากขึ้น.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมลองดูที่ Marcus by Goldman Sachs รีวิวของเรา.

5. โซฟี

SoFi ได้เริ่มต้นในธุรกิจการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียน ตอนนี้มันเป็นผู้เล่น fintech ที่มีความหลากหลายอย่างเป็นธรรมกับการจำนองสินเชื่อส่วนบุคคลและการจัดการความมั่งคั่ง มาเพื่อสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่เพื่อทุกอย่าง.

• ขอบเขตการกู้ยืม: $ 5,000 ถึง $ 100,000
• ตัวเลือกระยะ: 24 ถึง 84 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: ไม่มี
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิตดีมาก ความต้องการในการรับประกันภัยของ SoFi นั้นอยู่ในกลุ่มที่เข้มงวดที่สุดในธุรกิจ.

ข้อดี

• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด. SoFi ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียม.
• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่ผ่านการรับรอง. อัตราต่ำสุดของ SoFi แข่งขันกับผู้ให้กู้รายอื่นในหมวดนี้.
• ส่วนลด Autopay 0.25%. ผู้กู้ที่เลือกเข้าร่วมโปรแกรมชำระเงินอัตโนมัติของ SoFi จะมีคุณสมบัติโดยอัตโนมัติเพื่อลดอัตรา 0.25%.
• ประเภทสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีอยู่. SoFi เสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้สำหรับนักศึกษาสินเชื่อบัณฑิตและมืออาชีพและผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะกลุ่มอื่น ๆ.
• โปรแกรมการอ้างอิงที่กว้างขวาง. โปรแกรมอ้างอิงชั้นนำของอุตสาหกรรม SoFi จ่าย $ 300 ต่อผู้อ้างอิงที่ประสบความสำเร็จโดยรวมสูงถึง $ 6,000 สำหรับผู้อ้างอิงที่มีความอุดมสมบูรณ์.

ข้อเสีย

• ไม่เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีพอใช้. ความต้องการในการรับประกันภัยของ SoFi นั้นอยู่ในกลุ่มที่เข้มงวดที่สุดในธุรกิจ หากเครดิตของคุณมีความบกพร่องไม่ต้องสมัครที่นี่.

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูบทวิจารณ์ SoFi ของเรา.

6. จริงจัง

อย่างจริงจัง เชี่ยวชาญในการ "สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ" สำหรับ "คนที่มีศักยภาพสูง" กระบวนการรับประกันภัยดำเนินไปได้ดีกว่าคะแนนเครดิตของผู้สมัครเพื่อประเมินความเสี่ยงจากปัจจัยอื่น ๆ เช่นการจ้างงานในอนาคตและศักยภาพในการสร้างรายได้ เงินให้สินเชื่ออย่างจริงจังไม่ใช่สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสูงเท่านั้น แต่อัตราที่ดีที่สุดนั้นสงวนไว้สำหรับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยม.

• ขอบเขตการกู้ยืม: $ 5,000 ถึง $ 75,000
• ตัวเลือกระยะ: 36 เดือนถึง 60 เดือน
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ: ไม่มี
• การลงโทษการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
• ข้อกำหนดด้านเครดิต: ดีถึงดีเยี่ยม คะแนนเครดิตของผู้สมัครขั้นต่ำคือ 680 แต่ Earnest ยังมองว่าเป็นปัจจัยทางการเงินที่ไม่ใช่เครดิตเช่นการออมที่เพียงพอเพื่อทดแทนรายได้สองเดือนและยอดเงินในบัญชีธนาคารที่เติบโตขึ้นตามเวลาแสดงว่าผู้สมัครใช้จ่ายน้อยกว่าที่ได้รับ.

ข้อดี

• ข้อ จำกัด ในการกู้ยืมสูง. เงินให้สินเชื่อของ Earnest อยู่ในระดับสูงถึง $ 75,000 ถึงแม้ว่าเฉพาะผู้กู้ที่น่าดึงดูดที่สุดเท่านั้นที่จะมีคุณสมบัติสูงสุด.
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด. เอาจริงเอาจังไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด.
• ประเภทสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีอยู่. ข้อเสนออย่างจริงจังของสินเชื่อประเภทอื่นรวมถึงผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา.
• ปัจจัยที่ไม่ใช่เครดิตมีบทบาทสำคัญในการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์. กระบวนการรับประกันภัยของ Earnest เป็นเรื่องผิดปกติโดยเน้นหนักไปที่ปัจจัยที่ไม่ใช่เครดิตเช่นอัตราการออม หากคุณเป็นผู้กู้ที่อายุน้อยกว่าและมีมือถือที่มีคะแนนเครดิตไม่ตรงกับข้อมูลความเสี่ยงของผู้กู้คุณจะสามารถทำได้ดีที่นี่.

ข้อเสีย

• ไม่เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีพอใช้. ผู้กู้ในอุดมคติของ Earnest มีเครดิตดีหรือดีกว่า คะแนนเครดิตของผู้สมัครขั้นต่ำคือ 680 ตาม บริษัท อย่างไรก็ตามผู้กู้มือถือที่บันทึกมากกว่าที่ใช้ไปจะมีขาขึ้น.