การหักเบี้ยประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเกี่ยวกับภาษีของคุณ

ในขณะที่กลุ่มรายได้บางส่วนได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายเงินประกันสุขภาพ โชคดีที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการใช้ประโยชน์จากการลดภาษีที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพ.

วิธีการเคลมภาษีที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ

ด้วยการหักเงินแยกเป็นส่วน ๆ ในตาราง A และการลดหย่อนภาษีพิเศษสำหรับคนทำงานตนเองคุณสามารถกู้เงินบางส่วนที่คุณใช้จ่ายไปกับการดูแลสุขภาพ.

กำหนดการ

วิธีการทั่วไปและคุ้นเคยที่สุดในการลดภาระภาษีของคุณเนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพคือการลงรายการหักเงินของคุณและรวมถึงค่ารักษาพยาบาลในตารางที่ A คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติมากกว่า 7.5% ของรายได้รวม ซึ่งคุณจะพบในบรรทัด 8b ของฟอร์ม 1040 สำหรับบางคนเกณฑ์นั้นอาจดูสูง แต่มีช่วงของค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถเรียกร้องได้ว่ามีคุณสมบัติตรงตามนั้น.

ตัวอย่างเช่นหาก AGI ของคุณอยู่ที่ $ 40,000 ในปี 2019 ดังนั้นขั้นต่ำ 7.5% จะเป็น $ 3,000 หากค่ารักษาพยาบาลของคุณในปีนี้เท่ากับ $ 5,000 คุณสามารถรวมส่วนต่าง $ 2,000 ในการหักเงินแยกรายการของคุณสำหรับปีนั้น หากค่ารักษาพยาบาลของคุณน้อยกว่า $ 3,000 คุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ.

ค่าใช้จ่ายที่นายจ้างหรือ บริษัท ประกันของคุณไม่ได้นับ และคุณไม่สามารถ“ ลดหย่อนสองเท่า” การลดหย่อนภาษีของคุณโดยอ้างสิทธิ์การหักลดหย่อนสำหรับสิ่งที่คุณจ่ายเพื่อใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA).

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณจ่ายเงินออกจากกระเป๋าของคุณเองคุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติตามที่คุณจ่ายเองและสิ่งที่คุณจ่ายให้กับคู่สมรสหรือผู้ติดตาม กุญแจสำคัญคือการรู้ค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ทุกอย่างที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเกณฑ์ 7.5%.

เคล็ดลับโปร: หากคุณยื่นภาษีโดยใช้ซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีเช่น TurboTax, พวกเขาจะนำคุณไปสู่การลดการดูแลสุขภาพที่คุณได้รับอนุญาต หากคุณมีคำถามใด ๆ คุณจะมีโอกาสถามหนึ่งใน CPAs สดของพวกเขา.

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่คุณสามารถหักได้

รายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณสามารถรวมนั้นมีความยาวและคุณสามารถตรวจสอบทุกรายการในเว็บไซต์ IRS เริ่มต้นด้วยห้าสิ่งเหล่านี้และพูดคุยกับนักบัญชีของคุณเกี่ยวกับความเป็นไปได้เพิ่มเติม.

1. เข้าพบแพทย์. การจ่ายเงินให้แก่แพทย์ผู้เชี่ยวชาญใด ๆ สามารถหักลดหย่อนและแพทย์หลักของคุณไม่ได้เป็นคนเดียวที่มีค่าใช้จ่ายสามารถนำมาใช้ ค่าใช้จ่ายจากผู้ปฏิบัติงานพยาบาล, หมอนวด, หมอนวด, ผู้ปฏิบัติงานวิทยาศาสตร์คริสเตียน, จิตแพทย์, นักจิตวิทยาและนักทัศนมาตรทั้งหมดมีความเหมาะสม.
2. Copays เมื่อหมอเข้าชมหรือยาตามใบสั่งแพทย์. คุณสามารถหักจำนวนเงินที่จ่ายออกมาจากกระเป๋าสำหรับ copays คุณไม่สามารถหักส่วนที่ประกันของคุณครอบคลุมได้.
3. รักษาทางทันตกรรม. งานทันตกรรมใด ๆ สำหรับการป้องกันการวินิจฉัยหรือการแก้ไขปัญหาในช่องปากสามารถนำไปหักลดหย่อนจากการทำความสะอาดไปจนถึงรังสีเอกซ์จนถึงการอุดฟัน ขั้นตอนเครื่องสำอางเช่นการฟอกสีฟันนั้นไม่มีสิทธิ์.
4. อุปกรณ์ทางการแพทย์. หากคุณต้องการซื้ออุปกรณ์การแพทย์เช่นเครื่องวัดน้ำตาลในเลือดหรืออุปกรณ์เช่นอ้อยหรือรถเข็นคุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ในกำหนดการ A ตราบใดที่คุณมีความต้องการทางการแพทย์ที่สมเหตุสมผลสำหรับพวกเขา.
5. แว่นตาคอนแทคเลนส์และวัสดุสิ้นเปลือง. ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสำหรับแว่นตาและคอนแทคเลนส์ของคุณสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ตราบใดที่คุณใช้เพื่อแก้ไขปัญหาการมองเห็น คุณยังสามารถหักค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาแว่นตาและคอนแทคเลนส์ของคุณรวมถึงน้ำเกลือน้ำยาทำความสะอาดเอนไซม์และเคส การสอบตายังสามารถนำไปหักลดหย่อน.

ฉันสามารถหักเบี้ยประกันสุขภาพได้หรือไม่?

บ่อยครั้งคุณสามารถหักเบี้ยประกันสุขภาพ แต่ไม่ใช่กฎง่าย ๆ ที่ชัดเจน สำหรับแผนบางอย่างคุณสามารถหักค่าพรีเมี่ยมของคุณ แต่คุณอาจเผชิญข้อ จำกัด บางอย่าง คุณไม่สามารถหักสิ่งที่ทำให้คุณลดหย่อนภาษีได้ และถ้าคุณจ่ายค่าเบี้ยประกันด้วยเงินก่อนหักภาษีคุณก็ไม่สามารถรวมค่าใช้จ่ายในการหักเงินของคุณได้.

ถึงกระนั้นคุณสามารถพบของพรีเมี่ยมมากมายที่คุณสามารถหักรวมถึงต่อไปนี้:

• เบี้ยประกัน. หากคุณจ่ายเงินสำหรับการประกันสุขภาพส่วนบุคคลจากกระเป๋าของคุณเองโดยไม่มีการลดหย่อนภาษีอื่น ๆ คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายกลุ่มผ่านสถานที่ทำงานของคุณและชำระเบี้ยประกันภัยด้วยเงินก่อนหักภาษีคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีแล้ว - คุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายเท่าเดิมได้สองครั้ง หากคุณเข้าร่วมแผนประกันที่ครอบคลุมบริการทางการแพทย์และบริการอื่น ๆ เฉพาะส่วนของเบี้ยประกันที่ไปสู่บริการทางการแพทย์เท่านั้นที่นับรวมกับการหักเงินของคุณ มันอาจฟังดูซับซ้อน แต่ผู้ให้บริการแผนของคุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายให้คุณได้ หากคุณไม่แน่ใจให้ปรึกษาแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณตรวจสอบต้นขั้วการจ่ายเงินของคุณหรือดูการชำระเบี้ยประกันภัยนำไปหักลดหย่อนที่ระบุไว้ในกล่อง 1 ของแบบฟอร์ม W-2 ของคุณ.
• Medicare Part A พรีเมี่ยม. คุณสามารถหักเบี้ยประกัน Medicare Part A ได้เฉพาะในกรณีที่คุณไม่ได้รับความคุ้มครองทางสังคม ในทางเทคนิคภายใต้ประกันสังคมจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้ Medicare Part A ถือว่าเป็นภาษีเงินเดือนไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ตัวอย่างเช่นพนักงานของรัฐบางคนได้รับความคุ้มครองจากแผนเงินบำนาญเท่านั้น ในกรณีเหล่านี้ Medicare Part A สามารถหักลดหย่อนได้.
• Medicare Part B พรีเมี่ยม. หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนใน Medicare Part B พรีเมี่ยมที่คุณจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติที่คุณสามารถหักได้ คุณสามารถค้นหาจำนวนพรีเมี่ยม Medicare B ของคุณได้ที่ใบแจ้งยอดประกันสังคม.
• Medicare Part D พรีเมี่ยม. Medicare Part D พรีเมี่ยมนำไปหักลดหย่อนได้.
• ค่าเบี้ยประกันการดูแลระยะยาว. เพื่อที่จะหักค่าเบี้ยประกันที่จ่ายสำหรับกรมธรรม์ประกันการดูแลระยะยาวนโยบายจะต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นนโยบายการดูแลระยะยาวที่มีคุณสมบัติ ตัวแทนประกันภัยของคุณสามารถแจ้งให้คุณทราบว่าแผนของคุณได้รับการจัดประเภทเป็นคุณสมบัติ อย่างไรก็ตามคุณมีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถหักได้มากน้อยแค่ไหนขึ้นอยู่กับอายุของคุณ หากคุณและคู่สมรสของคุณอยู่ในกรมธรรม์คุณสามารถหักจำนวนที่สอดคล้องกับอายุของคุณได้ ขีด จำกัด 2019 คือ:
  • อายุ 40 ปีหรือต่ำกว่า: $ 420
  • อายุ 41 ถึง 50: $ 790
  • อายุ 51 ถึง 60: $ 1,580
  • อายุ 61 ถึง 70: $ 4,220
  • อายุ 71 ปีขึ้นไป: $ 5,270

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่คุณไม่สามารถหักได้

แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์จะแนะนำให้คุณ แต่คุณก็ยังไม่สามารถเรียกร้องบางสิ่งรวมถึง:

1. ยานอนหลับ. แม้ว่าแพทย์ของคุณบอกให้คุณเลิกสูบบุหรี่แผ่นแปะนิโคตินของคุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้ กฎเดียวกันนี้ใช้กับยาแอสไพรินและยาทั่วไปที่ขายตามเคาน์เตอร์.
2. นโยบายการประกันชีวิต. แม้ว่าคุณอาจต้องการกรมธรรม์ประกันชีวิต แต่คุณไม่สามารถหักเบี้ยประกันภัยได้ นโยบายที่ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บการรักษาในโรงพยาบาลและการตาบอดโดยไม่ตั้งใจหรือการสูญเสียอวัยวะไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนได้.
3. ค่าใช้จ่ายในงานศพ. เฉพาะค่าครองชีพถือเป็นค่ารักษาพยาบาล บริการงานศพและงานศพไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้.
4. การดูแลเด็กเพื่อสุขภาพที่ดีของเด็ก. ในขณะที่การดูแลเด็กสำหรับเด็กป่วยหรือเด็กพิการนับเป็นค่ารักษาพยาบาล แต่การดูแลเด็กปกติสำหรับเด็กที่ไม่ต้องการความช่วยเหลือพิเศษไม่สามารถหักลดหย่อนเป็นค่ารักษาพยาบาลได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถหักเงินได้โดยใช้เครดิตภาษีการดูแลเด็ก.
5. ค่าธรรมเนียมคลับสุขภาพ. บริษัท ประกันสุขภาพของคุณอาจคืนเงินให้คุณสำหรับค่าออกกำลังกาย แต่คุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่ารักษาพยาบาล ยังคงพิจารณาเท่าใดคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์โดยไปเป็นประจำ.
6. กัญชาและสารอื่น ๆ ที่ผิดกฎหมายในระดับสหพันธรัฐ. มันถูกกฎหมายในหลาย ๆ ประเทศที่จะซื้อกัญชาหากแพทย์สั่งยา แต่กรมสรรพากรใช้กฎหมายของรัฐบาลกลาง กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่สามารถลดหย่อนภาษีจากการใช้ตามทำนองคลองธรรมในขณะที่รัฐบาลกลางยังคงจัดว่าเป็นสิ่งผิดกฎหมาย.

ใช้ประโยชน์จากเวลาและสถานะการยื่น

กรมสรรพากรอนุญาตให้คุณหักค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในปีที่คุณชำระเงินแม้ว่าคุณจะลงเอยด้วยการใช้แผนการชำระเงินหรือกระจายค่าใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต ดังนั้นหากคุณรู้ว่าคุณมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากกลับไปด้านหลังคุณอาจได้รับประโยชน์จากการรวมกันเป็นหนึ่งปีสำหรับการลดหย่อนภาษี แต่จะจ่ายให้เมื่อเวลาผ่านไป.

นอกจากนี้หากคุณแต่งงานและคู่สมรสคนหนึ่งมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก แต่มีรายได้น้อยคุณอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นโดยการยื่นแบบยื่นแต่งงานแยกกัน เนื่องจากรายได้ที่ต่ำกว่า 7.5% นั้นน้อยกว่า 7.5% ของรายได้ของคุณที่รวมกันคุณอาจหักส่วนที่ใหญ่กว่านั้นถ้าคุณยื่นเรื่องสมรส อย่างไรก็ตามเนื่องจากคุณทั้งสองจะต้องลงรายละเอียดให้ตรวจสอบกับนักบัญชีก่อนเพื่อดูว่าผลรวมจะเป็นอย่างไร.

ในที่สุดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงผิดปกติเป็นธงสีแดงสำหรับการตรวจสอบภาษีแม้ว่าพวกเขาจะถูกต้องตามกฎหมาย 100% ป้องกันตนเองในกรณีที่มีการตรวจสอบโดยเก็บใบเสร็จรับเงินที่เกี่ยวข้องกับภาษีเป็นเวลาอย่างน้อยเจ็ดปี.

การลดหย่อนภาษีสำหรับคนทำงานตนเอง

หากคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้คุณเข้าถึงแผนกลุ่มขนาดใหญ่เบี้ยประกันสุขภาพอาจไม่สามารถจัดระเบียบได้ อย่างไรก็ตามคนงานที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถหักค่าเบี้ยประกันสุขภาพเป็นการหักเงินในบรรทัดข้างต้นในแบบฟอร์ม 1040.

ในการหักค่าใช้จ่ายนี้ให้รวมเบี้ยประกันสุขภาพที่คุณจ่ายในระหว่างปีสำหรับตัวคุณเองคู่สมรสและผู้ติดตามและใช้แผ่นงานการหักเงินประกันสุขภาพของนายจ้าง ป้อนจำนวนเงินนั้นในบรรทัดที่ 16 ของกำหนดการ 1.

คำสุดท้าย

ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพอาจสูงชันโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการ แต่ด้วยการวางแผนและเตรียมการเพียงเล็กน้อยคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ด้วยการประหยัดภาษี คุณอาจต้องใช้งบประมาณของคุณตลอดทั้งปี แต่อย่างน้อยกำไรของคุณอาจลดลงเมื่อคุณได้รับเงินคืน.

คุณวางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีเหล่านี้หรือไม่? คุณหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ประเภทใดในอดีต?