เครดิตภาษีของ Saver - คุณสมบัติและประโยชน์ของการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ข่าวดีจริงๆคือเครดิตของ Saver นั้นทำงานได้ดี กับ สิทธิประโยชน์ทางภาษีอื่น ๆ ตามการเกษียณอายุที่คุณได้รับประโยชน์อยู่แล้ว ตัวอย่างเช่นหากคุณสามารถหักเงินสมทบ 401k ของคุณจากภาษีของคุณแล้วคุณอาจยังสามารถใช้เครดิตของ Saver ได้ลดภาระภาษีของคุณให้ดียิ่งขึ้น.

คุณสมบัติของเครดิตของ Saver

ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตของ Saver เนื่องจากเป็นเครดิตภาษีที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนครอบครัวที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางให้เริ่มออมเพื่อการเกษียณ ดังนั้นจึงมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับอายุระดับรายได้และสถานะการยื่น.

ก่อนอื่นบุคคลต่อไปนี้ไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิต:

• ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปี
• ผู้ที่เป็นนักเรียนเต็มเวลา
• ผู้ที่สามารถขอคืนได้ขึ้นอยู่กับการขอคืนภาษีของผู้อื่น

หากไม่มีสิ่งใดที่ตรงกับคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี 10%, 20% หรือ 50% จากเงินสมทบเกษียณอายุของคุณสูงสุดถึง 2,000 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับบุคคลหนึ่งคนหรือ 4,000 ดอลลาร์สำหรับการยื่นคู่สมรสด้วยกัน ซึ่งหมายความว่าแต่ละคนสามารถได้รับเครดิตสูงถึง $ 1,000 ถ้าเขาหรือเธอมีส่วนร่วม $ 2,000 ไปยังบัญชีเกษียณอายุในขณะที่ทั้งคู่สามารถได้รับเครดิตสูงถึง $ 2,000 หากพวกเขาแต่ละคนมีส่วนร่วม $ 2,000 ไปยังบัญชีเกษียณอายุแต่ละรายการของพวกเขา (50% ของ $ 4,000 เงินสมทบเกษียณอายุ).

สถานะการยื่นและระดับรายได้

เปอร์เซ็นต์เครดิตที่คุณมีสิทธิ์ได้รับจริงขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นและระดับรายได้ของคุณ:

• แต่งงานยื่นร่วมกัน: หากคุณแต่งงานกับการยื่นภาษีร่วมกันสำหรับปีภาษี 2014 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณคือ $ 60,000 หรือน้อยกว่า เครดิต 50% เต็มสำหรับคู่รักที่แต่งงานน้อยกว่า 36,000 ดอลลาร์ เครดิต 20% สำหรับการทำระหว่าง $ 36,001 และ $ 39,000; เครดิต 10% สำหรับการทำระหว่าง $ 39,001 และ $ 60,000.
• หัวหน้าครัวเรือน: หากคุณยื่นเรื่องเป็นหัวหน้าครอบครัวสำหรับปีภาษีปี 2014 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณอยู่ที่ $ 45,000 หรือน้อยกว่า เครดิต 50% เต็มรูปแบบสำหรับบุคคลที่ทำน้อยกว่า $ 27,000; เครดิต 20% สำหรับการทำระหว่าง $ 27,001 และ $ 29,250 เครดิต 10% สำหรับการทำระหว่าง $ 29,251 และ $ 45,000.
• โสด, ยื่นแต่งงานแยกกันหรือแม่ม่าย (เอ้อ): หากคุณกำลังยื่นสถานะใด ๆ เหล่านี้สำหรับปีภาษี 2014 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณคือ $ 30,000 หรือน้อยกว่า เครดิต 50% เต็มรูปแบบสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า $ 18,000 เครดิต 20% สำหรับการทำระหว่าง $ 18,001 และ $ 19,500; เครดิต 10% สำหรับการทำระหว่าง $ 19,501 และ $ 30,000.

โปรดจำไว้ว่าเครดิตนั้น จำกัด อยู่ที่ ร้อยละ ของเงินสมทบเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นหากการยื่นคู่สมรสร่วมกันมีรายได้รวมที่ปรับแล้ว 37,000 ดอลลาร์และแต่ละคนมีส่วนร่วม $ 500 ไปยังบัญชีเกษียณอายุของเขาหรือเธอพวกเขาจะได้รับเครดิตภาษี 20% จากเงินบริจาคทั้งหมด 1,000 ดอลลาร์ กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาจะได้รับเครดิตภาษี $ 200 (20% ของ $ 1,000 คือ $ 200).

ตามที่กรมสรรพากรสำหรับปีภาษี 2010 เครดิตเฉลี่ยของ Saver คือ $ 204 สำหรับ filers ร่วม 165 $ สำหรับหัวหน้าครัวเรือนและ $ 122 สำหรับ filers เดี่ยว.

เงินสมทบเกษียณอายุที่มีสิทธิ์

ผลงานตามแผนเกษียณอายุเกือบทั้งหมดมีคุณสมบัติสำหรับเครดิตของ Saver รวมถึงส่วนร่วมในการต่อไปนี้:

• 401k
• 403b
• 457b
• แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
• ง่าย ๆ ไอรา
• SARSEP
• 501 (c) (18)

หากคุณเข้าร่วมกองทุนเกษียณอายุของนายจ้างเงินที่ลงทุนโดยนายจ้างของคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตในขณะที่เงินที่คุณบริจาคมีสิทธิ์ ตัวอย่างเช่นหากคุณบริจาค $ 500 ให้กับ 401k ของคุณและนายจ้างของคุณตรงกับเงินบริจาคของคุณเพียง $ 500 ที่คุณมีส่วนร่วมจะได้รับเครดิตเครดิตของ Saver.

ในที่สุดหากคุณเพิ่งได้รับการกระจายจากบัญชีเกษียณอายุคุณสามารถลดสิทธิ์ของคุณได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีส่วนร่วม $ 2,000 ไปยังบัญชีเกษียณอายุ แต่คุณได้รับการแจกจ่าย $ 1,000 สิทธิเครดิตของโปรแกรมรักษารวมจะลดลงเป็น $ 1,000 - ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณบริจาคและจำนวนเงินที่คุณได้รับจากการแจกจ่าย.

ผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นความรับผิดทางภาษีที่ลดลง

เช่นเดียวกับเครดิตภาษีอื่น ๆ เครดิตของ Saver จะลดภาระภาษีรวมของคุณ จำนวนภาษีที่คุณค้างชำระจะลดลงโดยตรงตามจำนวนเครดิตที่คุณมีสิทธิ์ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นหนี้ $ 2,000 ถึง IRA แต่มีเครดิตของ Saver $ 500 บิลภาษีของคุณจะลดลงเป็น $ 1,500.

อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าเครดิตของ Saver นั้นเป็นเครดิต“ ไม่สามารถขอคืนเงินได้” กล่าวอีกนัยหนึ่งในขณะที่เครดิตสามารถลดภาระภาษีของคุณเป็น $ 0 คุณไม่สามารถใช้ "ของเหลือ" เพื่อรับเงินคืนภาษีได้ ตัวอย่างเช่นหากภาระภาษีรวมของคุณในปี 2014 เท่ากับ $ 516 และคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตเต็ม 1,000 ดอลลาร์เครดิตความรับผิดทางภาษีของคุณจะลดลงเหลือเพียง $ 0 - คุณจะไม่สามารถรับเงินส่วนที่เหลือ $ 484 เป็นการขอคืนภาษี.

ที่กล่าวว่าเนื่องจากเครดิตของ Saver นำไปใช้กับ $ 2,000 แรกบุคคลที่สมัครใจก่อให้เกิดการเกษียณอายุ (หรือ $ 4,000 สำหรับการยื่นคู่สมรสร่วมกัน) การใช้เครดิตนี้ทำให้เครดิตเครดิตอื่น ๆ ที่สามารถขอคืนเพิ่มขึ้นได้ ผลที่ได้คือการเรียกเก็บภาษีที่ลดลงถึงลุงแซมหรือการคืนเงินที่สิ้นปีที่มากขึ้น.

รับเครดิตของ Saver

หากต้องการรวมเครดิตของ Saver ในการคืนภาษีของคุณในปี 2014 เพียงกรอกฟอร์ม IRS 8880 และเปิดด้วย 1040A, 1040 หรือ 1040NR ของคุณ คุณไม่สามารถรับเครดิตได้โดยตรงจาก 1040EZ หรือส่วนใหญ่โปรแกรมซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีจะพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์และใช้การประหยัดกับใบเรียกเก็บภาษีของคุณหรือไม่.

ใช้ประโยชน์เต็มที่

แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้มีส่วนร่วมในการเกษียณอายุอย่างมีนัยสำคัญจนถึงปี 2014 หรือต้องการทำมากขึ้นคุณยังมีเวลาที่จะใช้ประโยชน์จากเครดิตของ Saver ผลงานที่ลงทุนใน IRA Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมก่อนวันที่ 15 เมษายน 2558 สามารถขอคืนภาษีได้ในปี 2557 น่าเสียดายที่เงินสมทบกองทุนเกษียณอายุของนายจ้างเช่น 401k หรือ 403b ต้องทำในวันที่ 31 ธันวาคม 2014 เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับปีภาษีปี 2014.

คำสุดท้าย

เครดิตการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นส่วนเพิ่มเติมถาวรของรหัสภาษีดังนั้นแม้ว่าคุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเครดิตสำหรับปี 2014 ให้เริ่มวางแผนในอนาคต พูดคุยกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับการตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติไปยังบัญชีเกษียณอายุของคุณในที่ทำงานหรือพูดคุยกับธนาคารของคุณหรือนักวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยคุณในการพิจารณาว่าบัญชีเกษียณประเภทใดเหมาะกับคุณ.

การออมเพื่อการเกษียณเป็นส่วนสำคัญอย่างยิ่งของการวางแผนทางการเงินในระยะยาวและสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการออมมีความสำคัญ เพลิดเพลินกับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวด้วยการมีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอในขณะเดียวกันก็เพลิดเพลินกับการลดหย่อนภาษีประจำปีด้วยการมีเค้กและกินมัน.

คุณใช้เครดิตของ Saver เพื่อลดภาระภาษีของคุณหรือไม่?