วิธีการเพิ่มประโยชน์พิธีวิวาห์ประกันสังคม - กฎและสิทธิ์

หลายคนมีสิทธิได้รับผลประโยชน์ตามรายได้ของตนเองเช่นเดียวกับผลประโยชน์คู่สมรสตามรายได้ของพันธมิตร อย่างไรก็ตามสามารถขอรับสิทธิประโยชน์ได้ครั้งละหนึ่งรายการเท่านั้น.

ตัวอย่างเช่นหากทอมมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์รายเดือน 2,000 ดอลลาร์ภรรยาแมรี่จะได้รับผลประโยชน์ครึ่งหนึ่งของทอมหรือ 1,000 ดอลลาร์ โดยรวมแล้วทั้งคู่จะได้รับ $ 3,000 เมื่อใดก็ตามที่พวกเขาทั้งคู่อายุเกษียณเต็ม แม้ว่าแมรี่จะทำงานและได้รับผลประโยชน์ของตัวเองเธอก็สามารถเลือกที่จะรับประโยชน์ใดก็ได้ที่ยิ่งใหญ่กว่า - เธอเองหรือครึ่งหนึ่งของทอม ความยืดหยุ่นนี้และตัวเลือกครั้งเดียวเพื่อเปลี่ยนจากผลประโยชน์พิธีวิวาห์เป็นผลประโยชน์ส่วนตัว - หรือในทางกลับกัน - ให้โอกาสพิเศษในการเพิ่มการจ่ายเงินประกันสังคม.

สิทธิในการรับผลประโยชน์คู่สมรสมีค่ามากขึ้นในการวางแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้ที่มีอยู่สำหรับผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคม การตัดสินใจที่ถูกต้องสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนอย่างมีนัยสำคัญรวมถึงเงินทั้งหมดที่ได้รับตลอดชีวิต.

ผลประโยชน์รายเดือนก่อนหรือก่อนกำหนด

อายุเกษียณปกติ

ภายใต้ข้อบังคับประกันสังคม“ อายุเกษียณปกติ” ของคุณคืออายุตามกฎหมายที่กำหนดโดยสภาคองเกรสซึ่งคุณหรือคู่สมรสของคุณจะได้รับผลประโยชน์เกษียณอายุตามปกติ ตัวอย่างเช่นหากคุณเกิดในปี 1960 หรือใหม่กว่าก็คืออายุ 67.

เกษียณก่อนเวลา

ประกันสังคมอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์หลักและคู่สมรสเริ่มได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมลดลงเมื่ออายุ 62 ปีอย่างไรก็ตามจำนวนผลประโยชน์รายเดือนจะลดลงในแต่ละเดือนก่อนอายุเกษียณปกติ.

ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงการลดลงของผลประโยชน์เนื่องจากการกระจายการเกษียณอายุก่อนกำหนด:

• รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ด้วยอายุเกษียณปกติ 67. เมื่อถึงวัยเกษียณตามปกติอายุ 67 ปีแมรี่จะได้รับผลประโยชน์ $ 1,000 ต่อเดือน การเลือกที่จะรับผลประโยชน์ของเธอเมื่ออายุ 62 จะลดลงเป็น $ 700 ในช่วง 36 เดือนแรกผลประโยชน์ของเธอจะลดลง $ 200 อีก 24 เดือนผลประโยชน์ของเธอจะลดลงอีก $ 100 ด้วยการรับผลประโยชน์เมื่อห้าปีก่อนรายได้รวมของเธอ $ 1,000 จะลดลง $ 300 ทำให้เธอมีรายได้สุทธิ $ 700.
• รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 64 ด้วยอายุเกษียณปกติ 67. เมื่อถึงวัยเกษียณตามปกติอายุ 67 ปีแมรี่จะได้รับผลประโยชน์ $ 1,000 ต่อเดือน การเลือกที่จะรับผลประโยชน์ของเธอเมื่ออายุ 64 ปีก่อนสามปีจะลดผลประโยชน์ของเธอลง $ 200 ทำให้มันลดลงเป็น $ 800.
• รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 66 ด้วยอายุเกษียณปกติ 67. เมื่อถึงวัยเกษียณตามปกติอายุ 67 ปีแมรี่จะได้รับผลประโยชน์ $ 1,000 ต่อเดือน การเลือกที่จะรับผลประโยชน์ของเธอเมื่ออายุ 66 ปีหนึ่งปีก่อนหน้านี้จะลดผลประโยชน์ของเธอลง $ 76.60 เป็น $ 933.30.

จำนวนผลประโยชน์ที่จัดตั้งขึ้นครั้งเดียวจะไม่เปลี่ยนแปลงยกเว้นการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพสำหรับการชำระเงินในอนาคตทั้งหมด เนื่องจากการลดลงอย่างมากของจำนวนผลประโยชน์การเลือกการกระจายก่อนกำหนดอาจเป็นการตัดสินใจที่มีค่าใช้จ่ายสูง.

อายุเกษียณรอตัดบัญชี

บทบัญญัติประกันสังคมอนุญาตให้คุณหรือคู่สมรสของคุณชะลอผลประโยชน์ที่ผ่านมาวัยเกษียณปกติของคุณเป็นตัวเลือกที่มีค่าหากคุณสามารถจ่ายได้ สำหรับแต่ละปีจนถึงอายุ 70 ​​ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 8% ต่อปี ดังนั้นหากแมรี่จะได้รับ $ 1,000 เมื่ออายุ 67 ตัวเลขนั้นจะเพิ่มเป็น $ 1,240 หรือ 24% หากเธอรอจนกระทั่งอายุ 70.

โปรดทราบว่าหากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้นจะไม่มีผลประโยชน์ทางการเงินในการชะลอการรับผลประโยชน์ของคุณที่ผ่านมาอายุ 69 ปีการเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนถูก จำกัด ไว้ที่ 24%.

ตัวเลือก“ ไฟล์และระงับ”

หากผู้คนต้องการคู่สมรสของพวกเขาที่จะได้รับประกันสังคม แต่ต้องการที่จะชะลอผลประโยชน์ของตัวเองพวกเขาสามารถยื่นขอและระงับการชำระเงินในภายหลัง ตัวอย่างเช่นทอมสามารถสมัครเพื่อผลประโยชน์ของเขาเมื่ออายุ 66 จึงเรียกใช้สิทธิของแมรี่เพื่อผลประโยชน์พิธีวิวาห์ ทอมสามารถระงับการจ่ายเงินได้จนถึงอายุ 70 ​​เพื่อรับเงินจำนวนที่สูงกว่าแทนที่จะใช้ประโยชน์ของตนเอง แมรี่สามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์พิธีวิวาห์รายเดือนของเธอทันทีในขณะที่การเลื่อนผลประโยชน์ของเธอเองไปจนถึงวันต่อมา ในกรณีนี้ความสามารถในการ "เปลี่ยน" จากผลประโยชน์พิธีวิวาห์เป็นผลประโยชน์ของตัวเองเป็นสิ่งสำคัญในการเพิ่มยอดรวมที่ได้รับ.

ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับไฟล์และระงับ

การเลือกตั้งให้“ จัดทำและระงับ” มีความสำคัญอย่างยิ่งในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• ทอมยังคงทำงานต่อไปดังนั้นหากเขารับเงินประกันสังคมตอนนี้พวกเขาจะต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงขึ้น เมื่อทอมอยู่ในวัยเกษียณปกติเขาไม่ต้องกังวลกับความเป็นไปได้ที่ผลประโยชน์บางส่วนของเขาอาจถูกเรียกคืนเนื่องจากรายได้จากภายนอก.
• แมรี่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของเธอเองซึ่งคาดว่าจะสูงกว่าผลประโยชน์คู่สมรสของเธอจากทอม ตอนนี้การใช้ผลประโยชน์คู่สมรสช่วยให้ผลประโยชน์ของเธอเติบโต 8% ต่อปีจนกว่าเธอจะเปลี่ยนไปใช้บัญชีของเธอเอง.
• หากทั้งคู่มีเหตุฉุกเฉินทางการเงินในช่วงเวลาพักทอมสามารถเลือกที่จะเริ่มจ่ายผลประโยชน์เมื่อใดก็ได้หลังจากอายุเกษียณปกติของเขา หรือเขาสามารถขอเงินก้อนย้อนหลังของการจ่ายเงินรายเดือนที่จะได้รับการจ่ายให้กับเขาถ้าเขาได้รับเงินเต็มวัยเกษียณแทนที่จะชะลอตัวลง หากใช้ตัวเลือกหลังเขาจะต้องตระหนักถึงภาระภาษีรายได้รวมทั้งเบี้ยประกันสุขภาพของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้น.

การมีสุขภาพที่ดีและความคาดหวังในการมีอายุยืนยาวเป็นสิ่งสำคัญหากคุณตัดสินใจใช้กลยุทธ์“ จัดเก็บและระงับ” เมื่อคุณเลื่อนการชำระเงินคุณกำลังเดิมพันว่าคุณจะมีชีวิตอยู่นานพอที่จะ“ ทำลาย” จากจุดยืนของกระแสเงินสด.

ตัวเลือก“ แอปพลิเคชันที่ จำกัด ”

ผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคมที่แต่งงานกับผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคมอื่น ๆ สามารถยื่นขอสิทธิประโยชน์ได้ แต่ จำกัด การสมัครของพวกเขาไว้ที่ผลประโยชน์คู่สมรสแทนที่จะวาดลงในบัญชีของตนเอง ตัวอย่างเช่นบิลและเจนเกษียณเมื่ออายุ 67 ปีและคาดหวังว่าจะใช้ชีวิตที่เต็มไปด้วยความคาดหวังในชีวิต 16.1 และ 18.6 ปีตามลำดับจากรายงานของสำนักงานประกันสังคม แต่ละคนคาดหวังผลประโยชน์รายเดือน $ 2,000 ขึ้นอยู่กับรายได้ตลอดชีวิตของพวกเขา.

บิลและเจนมีสามตัวเลือก:

• ทั้งสองรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 67. ทั้งคู่ได้รับ $ 2,000 สำหรับบิลและ $ 2,000 สำหรับเจนหรือรวม $ 4,000 ต่อเดือน หากทั้งคู่มีอายุ 16 ปีพวกเขาจะได้รับ $ 772,800.
• ผลประโยชน์ทั้งสองเลื่อนไปจนถึงอายุ 70. บิลและเจนเลื่อนเวลารับผลประโยชน์จนถึงอายุ 70 ​​โดยให้สิทธิ์แต่ละคนได้รับ $ 2,480 หรือรวมเป็น $ 4,960 หากบิลมีอายุถึง 84 ปีรายได้รวมของทั้งคู่จะอยู่ที่ $ 839,232 อย่างไรก็ตามบิลต้องมีอายุอย่างน้อย 83 ปีเพื่อชดเชยสี่ปีแรกของการชำระเงินรอการตัดบัญชี.
• ผสมและจับคู่. ในกรณีนี้คู่สมรสคนหนึ่งจะได้รับผลประโยชน์ปกติเมื่ออายุ 67 ปีในขณะที่อีกฝ่ายหนึ่งรับผลประโยชน์คู่สมรส ไฟล์ของเจนเพื่อผลประโยชน์ปกติของเธออยู่ที่ 2,000 ดอลลาร์ขณะที่บิลใช้แอปพลิเคชันที่ จำกัด เพื่อยื่นขอผลประโยชน์คู่สมรสมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนการชะลอผลประโยชน์ของตัวเองจนถึงอายุ 70 ​​เมื่อเขาอายุครบ 70 ปีและเปลี่ยนเป็นผลประโยชน์ของตนเอง เพื่อผลประโยชน์รอการตัดบัญชี) รายรับร่วมของ Bill และ Jane ณ จุดนี้จะอยู่ที่ $ 4,480 ต่อเดือน สมมติว่าบิลมีอายุถึง 83 ทั้งคู่สามารถคาดหวังว่าจะได้รับประโยชน์ทั้งหมด 806,880 ดอลลาร์.

การตัดสินใจเหล่านี้มักจะซับซ้อนและขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของแต่ละคู่ หากคุณไม่แน่ใจว่าตัวเลือกการกระจายใดที่เหมาะกับคุณโปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน.

ประโยชน์ของแม่ม่ายหรือหญิงหม้าย

คู่สมรสที่รอดชีวิตมีสิทธิได้รับเงินจำนวนมากถึง 100% ของผลประโยชน์ของคู่สมรสที่เสียชีวิตโดยสมมติว่าคู่สมรสที่รอดชีวิตอยู่ในวัยเกษียณ ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงการคำนวณผลประโยชน์:

• หากทอมมีผลประโยชน์ $ 2,000 และแมรี่เลือกที่จะรับครึ่งหนึ่งของประกันสังคมของทอมเพื่อผลประโยชน์คู่สมรส $ 1,000 ทั้งสองมีรายได้รวมเดือนละ 3,000 ดอลลาร์ เมื่อถึงแก่กรรมของทอมแมรี่จะเก็บเงิน 2,000 ดอลลาร์ต่อไป แต่จะไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์พิธีวิวาห์อีก $ 1,000.
• จอห์นและเบ็ตตี้แต่ละคนมีรายได้ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนขึ้นอยู่กับรายได้รวมของพวกเขาสำหรับรายได้รวม 4,000 ดอลลาร์ต่อเดือน เมื่อเสียชีวิตของจอห์นเบ็ตตี้จะไม่ได้รับผลประโยชน์ของแม่ม่ายเพราะรายได้ประกันสังคมของเธอเท่ากับจอห์น เธอจะยังคงได้รับ $ 2,000.
• แครอลได้รับ $ 2,000 ในขณะที่โจได้รับ $ 1,200 สำหรับรายได้ครอบครัวรวมของ $ 3,200 โจจะได้รับ 2,000 ดอลลาร์จำนวนเงินที่แน่นอนของผลประโยชน์ของคู่สมรสที่เสียชีวิต.

หากคู่สมรสที่เสียชีวิตได้รับผลประโยชน์ลดลงเนื่องจากการเลือกตั้งในช่วงต้นประโยชน์ของหญิงม่ายและแม่ม่ายจะลดลงตามไปด้วย ในทำนองเดียวกันหากคู่สมรสที่เสียชีวิตรอการตัดบัญชีรับเงินจนถึงอายุเกษียณปกติผลประโยชน์ของแม่ม่ายและพ่อหม้ายจะเพิ่มขึ้น.

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกคู่ครองผลประโยชน์

การคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมอาจมีความซับซ้อนขึ้นอยู่กับบันทึกรายได้ของคู่สมรสแต่ละรายและอายุที่เริ่มวาดผลประโยชน์ ก่อนตัดสินใจสำหรับการเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้.

สุขภาพของคู่สมรสแต่ละคน

สิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะดำเนินต่อไปจนถึงเดือนหลังจากการเสียชีวิตของผู้รับ สุขภาพที่ไม่ดีของคู่สมรสคนใดคนหนึ่งหรือทั้งคู่ควรส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับเวลาที่จะเริ่มรับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นคู่สมรสที่มีรายได้สูงในด้านสุขภาพที่ไม่ดีอาจเลือกที่จะชะลอการจ่ายเงินตามอายุเกษียณตามปกติเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ของหญิงม่ายหรือแม่ม่ายให้เกิดประโยชน์สูงสุด ในทางกลับกันการตัดสินใจที่ดีที่สุดคือการได้รับประโยชน์ แต่เนิ่นๆเพื่อที่จะได้มีเวลาอยู่ด้วยกัน.

สินทรัพย์และรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ

การยกเลิกสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณให้ผลตอบแทนการตลาดที่สำคัญ 8% ต่อปี จากปีพ. ศ. 2471 ถึง 2556 ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยของ S&P 500 อยู่ที่ 11.50% ตามฐานข้อมูล Federal Reserve ใน St. Louis อย่างไรก็ตามในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาความผันผวนของตลาดอยู่ระหว่างการสูญเสีย 36.55% เป็นกำไร 32.15% สำหรับบางคนผลตอบแทน 8% เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยและยินดีต้อนรับ.

ประมาณการผลประโยชน์ประกันสังคมของผู้มีรายได้แต่ละราย

ในกรณีที่คู่สมรสคนหนึ่งมีรายได้มากกว่าคู่สมรสรายอื่น ๆ ผลประโยชน์อาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่นถ้าโทนี่ใช้เวลาทำงานด้านการบัญชีเขาอาจได้รับผลประโยชน์รายเดือน $ 1,800 อย่างไรก็ตาม Pam ภรรยาของเขาอาจทำงานเป็นกุมารแพทย์และมีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวน 2,400 เหรียญ ความแตกต่างนี้ช่วยให้คู่รักส่วนใหญ่สามารถจัดการผลประโยชน์ให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขามากที่สุดไม่ว่าจะเป็นรายได้สูงสุดในปัจจุบันหรือในอนาคต.

Tony และ Pam มีตัวเลือกหลากหลายเมื่อพวกเขาเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุเกษียณรวมทั้งสองสิ่งนี้:

• โทนี่สามารถยื่นเรื่องเพื่อผลประโยชน์ของเขาได้รับ $ 1,800 ต่อเดือน แพมสามารถยื่นและระงับการจ่ายเงินของเธอเองได้แทนที่จะเลือกรับผลประโยชน์พิธีวิวาห์จากบัญชีของโทนี่รวมเป็นเงิน $ 900 สิ่งนี้จะช่วยให้เธอเลื่อนผลประโยชน์ของเธอเป็นเวลาสามปีจนกระทั่งอายุ 70 ​​ซึ่งในเวลานั้นเธอสามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีของเธอและเริ่มได้รับ $ 2,976 ต่อเดือน สำหรับชีวิตที่เหลือของพวกเขารายได้รวมของพวกเขาจะอยู่ที่ $ 4,776 ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตผลประโยชน์จะเปลี่ยนกลับเป็น $ 2,976 สำหรับบุคคล.
• แพมสามารถยื่นขอสิทธิประโยชน์ของเธอในชื่อของเธอเองได้รับ $ 2,400 ต่อเดือน โทนี่สามารถเลือกที่จะรับผลประโยชน์คู่สมรสของ $ 1,200 และเลื่อนผลประโยชน์ของเขาเป็นเวลาสามปีจนถึงอายุ 70 ​​ตอนที่อายุ 70 ​​โทนี่สามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีของเขาและเริ่มได้รับ $ 2,232 ต่อเดือน สำหรับชีวิตที่เหลือของพวกเขารายได้รวมของพวกเขาจะอยู่ที่ 4,632 ดอลลาร์ ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตผลประโยชน์นั้นจะกลับเป็น $ 2,400 สำหรับบุคคล.

การตัดสินใจว่าคู่สมรสคนใดที่รับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ในขั้นต้นอาจขึ้นอยู่กับอายุขัยและจำนวนผลประโยชน์ที่คาดการณ์ไว้ ตัวอย่างเช่นเมื่ออายุ 67 ปีผู้หญิงคาดว่าจะอยู่ได้นานกว่าผู้ชายสองปีครึ่ง การคำนวณของคุณควรพิจารณาถึงผลกระทบต่อผลประโยชน์ของแม่ม่ายหรือแม่ม่าย.

หลักการทั่วไปสำหรับการเลือกสิทธิประโยชน์ประกันสังคม

การตัดสินใจว่าจะเริ่มประโยชน์ประกันสังคมเมื่อใดควรทำการวิเคราะห์อย่างระมัดระวัง ผลประโยชน์โดยรวมของคนสองคนสามารถนับแสนดอลลาร์และการตัดสินใจที่ผิดอาจมีราคาแพง ขอคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง.

เมื่อตัดสินใจว่าจะสมัครเพื่อประโยชน์อย่างไรคู่รักควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

1. หลีกเลี่ยงตัวเลือกการเกษียณอายุก่อนกำหนดหากเป็นไปได้. การลดลงของผลประโยชน์เนื่องจากการเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นเป็นการลงโทษดังนั้นหากไม่จำเป็นต้องมีรายได้รุนแรงให้รอจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณตามปกติก่อนที่จะเริ่มแจกจ่าย แน่นอนถ้าคนที่มีสุขภาพไม่ดีและไม่น่าจะรอดชีวิตมาได้จนถึงวัยเกษียณปกติ อย่าลืมว่าการรับผลประโยชน์ระยะแรกยังช่วยลดผลประโยชน์ของแม่ม่ายรายเดือนหรือคู่สมรสที่ได้รับจากคู่สมรสที่รอดชีวิต.
2. ชะลอการเริ่มต้นของผลประโยชน์จนถึงอายุ 70. ผลตอบแทนที่รับรองรอการตัดบัญชี 8% นั้นยากที่จะบรรลุในตลาดที่ผันผวนในปัจจุบันแม้ว่าคุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงจากการลงทุน แม้ว่าผลประโยชน์ที่รอการตัดบัญชีอาจเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่มั่นคง แต่คุณสามารถแทนที่รายได้ที่หายไปจากการทำงานหรือการลงทุนอื่น ๆ.
3. ผู้รับผลประโยชน์กับคู่สมรสที่ไม่ทำงานควรยื่นและระงับ. การแยกผลประโยชน์พิธีวิวาห์สำหรับคู่สมรสที่ไม่มีการทำงานไม่ค่อยมีเหตุผลด้านการเงิน ตัวอย่างเช่นเจ้าของผลประโยชน์หลักที่มีสิทธิ์ได้รับ $ 1,000 ต่อเดือนในที่สุดก็จะได้รับ $ 1,240 โดยการชะลอการชำระเงิน ในเวลาเดียวกันผลประโยชน์พิธีวิวาห์จะเพิ่มขึ้นจาก $ 500 เป็น $ 620 สามปีของการชำระเงินรอการตัดบัญชีจะรวม $ 18,000 ซึ่งต้องใช้เวลา 12 และครึ่งปีเพียงเพื่อ "คุ้มทุน" คู่สมรสควรเริ่มเก็บทันทีโดยใช้ไฟล์และระงับ.
4. ผู้มีรายได้สูงควรเลื่อนและใช้ประโยชน์จากพิธีวิวาห์. คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าที่เลือกผลประโยชน์คู่สมรสสามารถปล่อยให้บัญชีของพวกเขาเพิ่มขึ้นและเปลี่ยนไปใช้เมื่ออายุ 70 ​​ปีแม้ว่านี่อาจส่งผลให้รายได้ลดลงอย่างไม่เป็นสัดส่วนในช่วงปีที่เลื่อนออกไป.
5. ใช้ประโยชน์จากพิธีวิวาห์หรือผลประโยชน์ที่ได้รับจากคู่ครองของคุณ. การจ่ายเงินที่มากขึ้นจะดำเนินต่อไปเรื่อย ๆ ผ่านผลประโยชน์ของแม่ม่ายหรือแม่ม่าย.

ความเป็นไปได้และผลลัพธ์สำหรับคู่รักที่เกษียณอายุโดยทั่วไป

แมตต์และซิลเวียอายุ 67 ปีเป็นวัยเกษียณตามปกติ แมตต์อดีตผู้บริหารมีสิทธิ์ได้รับ $ 2,300 ต่อเดือนในขณะที่ซิลเวียซึ่งเป็นลูกจ้างขององค์กรการกุศลในท้องถิ่นมีสิทธิ์ได้รับ $ 1,500 ต่อเดือน ทั้งคู่มีสุขภาพที่ดีและมีชีวิตอยู่ได้นานหรือนานกว่าที่คาดการณ์ไว้ในชีวิต.

นี่คือตัวเลือกการกระจายของพวกเขา:

• ทั้งคู่เลือกที่จะรับผลประโยชน์จนกว่าจะอายุ 70. ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​ณ จุดนั้นผลประโยชน์รวมจะเท่ากับ $ 4,712 - ผลประโยชน์รอการตัดบัญชีของแมตต์ที่ $ 2,852 บวกกับผลประโยชน์รอการตัดบัญชีของซิลเวียที่ $ 1,860 ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตจำนวนผลประโยชน์จะเปลี่ยนเป็น $ 2,852 สำหรับบุคคล.
• ทั้งสองรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 67 ในชื่อของตัวเอง. ผลประโยชน์ของซิลเวีย $ 1,500 นั้นสูงกว่าผลประโยชน์คู่สมรสของเธอที่ $ 1,150 รายได้รวมของทั้งคู่อยู่ที่ $ 3,800 ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตจำนวนเงินผลประโยชน์จะเปลี่ยนกลับเป็น $ 2,300 ซึ่งเป็นผลประโยชน์ทั้งหมดของแมตต์.
• แมตต์ได้รับประโยชน์เต็มที่ในขณะที่ซิลเวียใช้ประโยชน์จากพิธีวิวาห์ของเธอ. แมตต์ได้รับ $ 2,300 ต่อเดือนเริ่มตั้งแต่อายุ 67 ปีในขณะที่ซิลเวียยื่นแอปพลิเคชั่นที่มีข้อ จำกัด ระงับการใช้บัญชีของเธอและรับผลประโยชน์คู่สมรสมูลค่า $ 1,150 ทำให้ทั้งคู่มีรายได้ $ 3,450 ต่อเดือน ที่อายุ 70 ​​ซิลเวียเปลี่ยนจากผลประโยชน์พิธีวิวาห์เป็นผลประโยชน์ของเธอตอนนี้ $ 1,860 ต่อเดือน สำหรับการเลื่อนเวลาสามปีทั้งคู่ได้รับเงิน $ 3,450 และหลังจากนั้น $ 4,160 ซึ่งยังคงดำเนินต่อไปตราบใดที่แต่ละคู่ยังมีชีวิตอยู่ ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตจำนวนผลประโยชน์จะเปลี่ยนเป็น $ 2,300 สำหรับบุคคล.
• ซิลเวียใช้ประโยชน์เต็มที่ของเธอและแมตต์ใช้ประโยชน์จากพิธีวิวาห์ของเขา. ซิลเวียได้รับ $ 1,500 ต่อเดือนเมื่ออายุได้ 67 ปีและแมตต์เลือกที่จะรับผลประโยชน์คู่สมรสมูลค่า $ 750 ในช่วงสามปีที่เลื่อนออกไปทั้งคู่ทำเงินได้ $ 2,250 ที่อายุ 70 ​​แมตต์เปลี่ยนจากผลประโยชน์พิธีวิวาห์เป็นบัญชีของเขาเปลี่ยนรายได้ต่อเดือนของทั้งคู่เป็น 4,352 ดอลลาร์ ในกรณีที่คู่ชีวิตเสียชีวิตจำนวนผลประโยชน์จะเปลี่ยนเป็น $ 2,852 สำหรับบุคคล.

คำสุดท้าย

จากข้อมูลของ SSA ในเดือนสิงหาคม 2014 มีคนอเมริกันมากกว่า 40 ล้านคนที่ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุซึ่งมีมูลค่ารวม 52 พันล้านดอลลาร์ต่อเดือน บัญชีประกันสังคมคิดเป็น 38% ของรายได้สำหรับผู้สูงอายุทุกคนในสหรัฐอเมริกาและหนึ่งในสามของผลประโยชน์นั้นสร้างรายได้เกือบทั้งหมด ประโยชน์เหล่านี้มีผลกระทบอย่างมากต่อความปลอดภัยและความสะดวกสบายของผู้อาวุโสในอเมริกา.

รู้กฎและข้อบังคับและสละเวลาพิจารณาว่าวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มผลประโยชน์ของคุณสามารถให้รางวัลอย่างไม่น่าเชื่อ ติดต่อสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณเพื่อทำความเข้าใจสิทธิ์ของคุณและไปที่นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองเพื่อดูตัวเลือกของคุณ.

คุณมีแผนที่จะใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมให้เกิดประโยชน์สูงสุดหรือไม่?