9 การลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุดเพื่อความปลอดภัยของเงินสำหรับภายใต้หนึ่งปี

ฉันได้ยินคำถามนี้ตลอดเวลา และข่าวดีก็คือนักลงทุนระยะสั้นมีทางเลือกมากขึ้นกว่าที่เคย ในขณะที่มักจะ - แต่ไม่โดยเนื้อแท้ - ปลอดภัยการลงทุนระยะสั้นมักให้ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนระยะยาว.

ตัวเลือกมากมายด้านล่างมีความปลอดภัยมากและรับประกันโดยรัฐบาลกลาง คนอื่น ๆ เสนอผลตอบแทนการแข่งขันแม้ลงทุนระยะยาว แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน อย่างน้อยที่สุดคุณควรหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินเพื่อเงินเฟ้อโดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย.

นี่คือสิ่งที่นักลงทุนทุกคนจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนระยะสั้นก่อนที่พวกเขาจะเก็บเงินไว้สำหรับภายใต้ปี.

ก่อนที่คุณจะลงทุน ...

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจลงทุนลองดูหนี้ของคุณอย่างละเอียด หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ คุณอาจจะดีกว่าที่จะใช้เงินพิเศษเพื่อชำระเงินเหล่านี้แทนที่จะบันทึกหรือลงทุน.

หากคุณมีทางเลือกระหว่างการจ่ายดอกเบี้ย 20% ไปยังบัตรเครดิตหรือรับดอกเบี้ย 2% จากซีดีคุณไม่ต้องจ่ายหนี้บัตรเครดิตของคุณ การทำอย่างอื่นคือการสูญเสียเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ 18%.

จริงอยู่ถ้าคุณรู้ว่าคุณจะต้องเข้าถึงเงินในเวลาไม่ถึงปีการชำระหนี้อาจไม่ใช่ตัวเลือก จึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องเข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณก่อนที่จะทำการจ่ายเงิน.

เป้าหมายการลงทุนระยะสั้น

ในช่วงระยะเวลาที่ยาวนานพอคุณสามารถรอการไต่ลงและการปรับฐานของตลาด ลำดับความสำคัญของคุณง่าย: รับผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะทำได้.

แต่ในการลงทุนระยะสั้นความต้องการอื่น ๆ มักกลับมาดีกว่า.

1. สภาพคล่อง

คุณจะต้องใช้เงินของคุณเร็วแค่ไหน? บัญชีเงินฝากทั้งหมดช่วยให้คุณเข้าถึงเงินของคุณได้ทันทีแม้ว่าบางคนจะคิดค่าปรับสำหรับการถอนออกก่อน และการลงทุนบางอย่างง่ายกว่าที่จะชำระเป็นเงินสดที่เย็นและแข็งกว่าเงินอื่น ๆ.

2. ไม่สูญเงินเพื่อเงินเฟ้อ

หากคุณไม่กังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินกับเงินเฟ้อคุณเพียงแค่ฝากเงินสดไว้ในบัญชีตรวจสอบของคุณ แต่ในท้ายที่สุดทุกดอลลาร์ที่คุณปล่อยให้เงินสดสูญเสียเงินในแต่ละปี ระหว่างปีพ. ศ. 2457-2562 ปีเฉลี่ยเห็นมูลค่า 3.26% ของมูลค่าเงินดอลลาร์แต่ละดอลลาร์อ้างอิงจากเศรษฐศาสตร์การค้า.

การลงทุนด้วยเงินย่อมมีความเสี่ยงอยู่เสมอไม่ว่าจะเล็กเพียงใดก็ตาม แต่เมื่อคุณล้มเหลวในการลงทุนคุณจะไม่เสี่ยงการสูญเสีย คุณรับประกันมัน.

3. ไม่สูญเงินระยะเวลา

เมื่อถูกถามเกี่ยวกับกฎของเขาในการลงทุน Warren Buffett ตอบอย่างมีชื่อเสียงว่า:“ กฎข้อแรกของการลงทุนคือไม่แพ้ และกฎข้อที่สองของการลงทุนคืออย่าลืมกฎข้อแรก และนั่นคือกฎทั้งหมดที่มี”

คำแนะนำนั้นมีสองเท่าสำหรับการลงทุนระยะสั้น หากคุณสามารถที่จะรอการลดลงของตลาดคุณจะลงทุนระยะยาวเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น ข้อเท็จจริงที่ว่าคุณกำลังพิจารณาการลงทุนระยะสั้นแสดงว่าคุณไม่สามารถที่จะสูญเสียเงินจำนวนมากหากมี.

การลงทุนระยะสั้นที่ปลอดภัยที่สุด

ดังนั้นสถานที่ที่ปลอดภัยในการเก็บเงินของคุณคืออะไรหากคุณต้องการเงินคืนภายในหนึ่งปีโดยไม่สูญเสียมูลค่าต่อเงินเฟ้อ ที่นี่มีเก้าตัวเลือกสำหรับการลงทุนระยะสั้นในลำดับความเสี่ยง.

1. การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

บัญชีออมทรัพย์รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์และอัตโนมัติได้รับการประกันโดยรัฐบาลผ่านทาง Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ประกัน 250,000 เหรียญแรกของคุณปลอดภัย.

ธนาคารหลายแห่งไม่จ่ายอะไรเลยหรือเกือบจะไม่มีอะไรเลยสำหรับยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ แต่บัญชีออมทรัพย์บางแห่งเสนออัตราผลตอบแทนต่อปี (APYs) สูงถึง 2.5% ซึ่งอาจไม่มากเมื่อเทียบกับสต็อกหรือผลตอบแทนอสังหาริมทรัพย์ แต่ค่อนข้างน่าประทับใจสำหรับบัญชีที่รับประกันความปลอดภัยโดยไม่มีความเสี่ยง.

ลองดูตัวอย่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจาก CIT Bank พวกเขายังมีตัวเลือกบัญชีซีดีและบัญชีตัวสร้างการออมที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคุณต้องการ (เพิ่มเติมบนซีดีเร็ว ๆ นี้).

2. บัญชีตลาดเงิน (MMAs)

บัญชีตลาดเงิน (MMA) นั้นคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ส่วนใหญ่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำและ จำกัด การถอนในแต่ละเดือน การถอนสามารถ จำกัด ได้ตามจำนวนการทำธุรกรรมจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงหรือทั้งสองอย่าง.

นั่นหมายความว่าพวกเขาไม่ได้เสนอสภาพคล่องที่สมบูรณ์แบบของการออมหรือการตรวจสอบบัญชี อย่างไรก็ตามมันยังคงมีความยืดหยุ่นและเป็นของเหลวมากกว่าซีดี.

หากคุณเป็นนักเรียนหรือผู้ที่เพิ่งจบใหม่เพื่อการลงทุนและระวังความเสี่ยงใด ๆ บัญชีตลาดเงินอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการเริ่มต้นลงทุน บัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่ได้รับการประกันโดย FDIC และบางคนถึงกับเสนอความสะดวกในการตรวจสอบ.

สำหรับตัวอย่างของธนาคารที่เสนอ MMAs ที่ปลอดภัยและให้ผลตอบแทนที่ดีลอง CIT Bank, TIAA Bank และ Ally Bank.

3. บัตรเงินฝาก (ซีดี)

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์และบัญชีตลาดเงินบัญชีซีดีส่วนใหญ่มีการประกัน FDIC และดังนั้นจึงปลอดภัยอย่างยิ่ง.

แต่ต่างจากธนาคารอีกสองแห่งที่กำหนดวงเงินที่เข้มงวดในการถอนเงินจากซีดีก่อน เมื่อคุณฝากเงินในบัญชีซีดีคุณตกลงที่จะออกจากที่นั่นเป็นระยะเวลาหนึ่ง มันอาจเป็นเรื่องของเดือนหรือปี ยิ่งระยะเวลาครบกำหนดนานเท่าใดดอกเบี้ยยิ่งสูงขึ้น.

เมื่อครบกำหนดระยะเวลาดังกล่าวธนาคารจะปล่อยเงินทุนของคุณพร้อมดอกเบี้ยที่ตกลงกัน ดังนั้นหากคุณรู้ว่าคุณต้องเก็บเงินไว้แค่หกเดือนหรือหนึ่งปีคุณสามารถเลือกระยะเวลาที่ครบกำหนดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้อย่างเต็มที่ด้วยความมั่นใจเต็มที่ว่าคุณจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนด.

แน่นอนว่าชีวิตไม่สามารถคาดเดาได้เสมอ หากมีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นและคุณจำเป็นต้องถอนเงินออกก่อนกำหนดให้ธนาคารคาดว่าคุณจะถูกลงโทษอย่างหนัก กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่ควรใส่กองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ในซีดี.

ตรวจสอบ Discover Bank, CIT Bank และ Salem Five Direct ในขณะที่คุณเริ่มสำรวจตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับซีดี นอกจากนี้คุณยังสามารถลองซีดีที่มีนายหน้าเป็นทางเลือกแทนซีดีของธนาคาร.

4. ตั๋วเงินคลัง (T-Bills)

ตั๋วเงินคลังเป็นพันธบัตรระยะสั้นที่จำหน่ายโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่ไม่กี่วันจนถึงหนึ่งปี ระยะเวลาที่ครบกำหนดนานขึ้นดอกเบี้ยยิ่งสูงขึ้นเช่นเดียวกับซีดี.

เมื่อคุณซื้อตั๋วเงินคุณซื้อได้ในราคาส่วนลดจากมูลค่าหน้าบัตร ตัวอย่างเช่นหากมูลค่าหน้าตั๋วของ T-Bill จ่ายเมื่อครบกำหนดคือ $ 1,000 คุณอาจซื้อได้ในราคา $ 975 จากนั้น Treasury จะจ่าย $ 1,000 ให้คุณเมื่อครบกำหนดชำระ.

คุณสามารถซื้อตั๋วเงินโดยตรงจากคลังหรือในตลาดรองผ่านบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เช่น พันธมิตร ลงทุน. เมื่อพวกเขาออกในตอนแรกธนารักษ์จะขายพวกเขาโดยเพิ่มขึ้น $ 1,000.

เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐอเมริกา T-Bills จึงเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ที่กล่าวว่าพวกเขายังอยู่ในหมู่ผู้จ่ายต่ำสุด แต่พวกเขาก็ยังเอาชนะบัญชีออมทรัพย์ตลาดเงินและซีดีได้.

5. หลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS)

หากเป้าหมายหลักของคุณคือการไม่สูญเสียเงินกับเงินเฟ้อคุณควรได้รับหลักทรัพย์ที่มีการป้องกันภาวะเงินเฟ้อ (TIPS).

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯเหล่านี้ให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือต่ำลงตามอัตราเงินเฟ้อที่วัดโดยดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เมื่อเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น TIPS จ่ายมากขึ้นและเมื่อลดลงพวกเขาจะจ่ายน้อยลง.

เช่นเดียวกับตัวเลือกอื่น ๆ ข้างต้นเคล็ดลับไม่จ่ายดีโดยเฉพาะ แต่อย่างน้อยคุณสามารถป้องกันเงินสดของคุณจากการสูญเสียการเงินเฟ้อ และในขณะที่พวกเขาขายในระยะเวลาห้า, 10, หรือ 30 ปีคุณสามารถซื้อและขายในตลาดรองได้ตลอดเวลาทำให้พวกเขามีสภาพคล่องมากกว่าซีดี.

6. อีทีเอฟพันธบัตรระยะสั้น

กองทุนพันธบัตรระยะสั้นที่มีการจัดการอย่างแข็งขันคือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่ลงทุน - คุณเดาได้ - พันธบัตรระยะสั้น.

ตลาดตราสารหนี้มีความผันผวนในการลงทุนของคุณซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงให้กับนักลงทุนระยะสั้นที่ต้องการหาเงินเข้ากองทุนภายในปีนี้ แต่เนื่องจากอีทีเอฟลงทุนในพันธบัตรระยะสั้นเท่านั้นความผันผวนจึงมี จำกัด.

กองทุน ETFs มักจะมีความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนต่ำที่ออกแบบมาให้มีความปลอดภัยและมีเสถียรภาพมากกว่ากองทุนตราสารหนี้ทั่วไป และเนื่องจาก ETF มีการซื้อขายผ่านบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เช่น TD Ameritrade, คุณสามารถขายได้ตลอดเวลาเพื่อเลิกกิจการและเข้าถึงเงินของคุณ.

7. พันธบัตรเทศบาล

ในขณะที่รัฐบาลในเมืองมีแนวโน้มที่จะผิดนัดมากกว่ารัฐบาลสหพันธรัฐ แต่ส่วนใหญ่ของเมืองจะดีสำหรับเงินที่คุณให้ยืม ความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับพันธบัตรเทศบาลมากกว่าพันธบัตรการคลัง แต่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นกัน.

ความเสี่ยงที่มากขึ้นนี้มาจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยมากกว่าค่าเริ่มต้นของพันธบัตร หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและคุณจำเป็นต้องขายก่อนครบกำหนดไถ่ถอนพันธบัตรของคุณจะมีมูลค่าน้อยกว่าในตลาดรอง แต่ไม่มีใครบอกว่าคุณต้องซื้อพันธบัตรเทศบาลระยะยาว คุณสามารถซื้อพันธบัตรเทศบาลที่มีกำหนดการครบกำหนดภายในหนึ่งปีหากคุณกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยที่มีผลต่อผลตอบแทนของคุณ.

8. กองทุน Arbitrage

กองทุนเก็งกำไรใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของราคาเล็กน้อยไม่ว่าจะเป็นระหว่างหุ้นของ บริษัท ในตลาดหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันสองแห่งหรือระหว่างราคาเงินสดปัจจุบันของหุ้นและมูลค่าสัญญาซื้อขายล่วงหน้า.

กองทุนดำเนินการซื้อและขายพร้อมกันลดความเสี่ยงต่ำกว่ากองทุนหุ้นทั่วไป ตัวอย่างเช่นสมมติว่า บริษัท ทำการซื้อขายทั้งในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE) และตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน (LSE) ใน NYSE หุ้นของ บริษัท ขายอยู่ที่ $ 30.15 ต่อหุ้น แต่สำหรับ LSE นั้นจะขายที่ $ 30.30 ต่อหุ้น กองทุนซื้อหุ้นที่ $ 30.15 ต่อคนเป็นกลุ่มและขายพร้อมกันจำนวนเดียวกันที่ $ 30.30 ต่อคนการแตกต่าง.

ข้อดีอย่างหนึ่งของกองทุนเก็งกำไรคือพวกเขาเป็นหนึ่งในไม่กี่ประเภทของกองทุนที่มีประสิทธิภาพดีกว่าเมื่อตลาดมีความผันผวนสูง ความผันผวนที่มากขึ้นมักหมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุนหุ้น แต่ไม่ใช่สำหรับกองทุนเพื่อการเก็งกำไร.

ในช่วงที่มีความผันผวนต่ำกองทุนเก็งกำไรมักจะลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้นซึ่งเป็นการลงทุนที่มีเสถียรภาพมากขึ้น หากคุณต้องการลงทุนในตลาดหุ้นระยะสั้นและมีความเสี่ยงเล็กน้อยกองทุนเก็งกำไรเป็นวิธีที่ดีในการลดความเสี่ยงในพอร์ตหุ้นของคุณ.

9. สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer & Crowdfunding

ในเว็บไซต์เพียร์ทูเพียร์และการระดมทุนคุณให้เงินสำหรับสินเชื่อของผู้กู้รายอื่น.

เพื่อความชัดเจนนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณฝากเงินในบัญชีธนาคาร ข้อแตกต่างคือกับบัญชีธนาคารเงินของคุณได้รับการประกันโดย FDIC และคุณไม่ได้รับดอกเบี้ยต่ำหรือต่ำเลย ด้วยการระดมทุนแบบ crowdfunding หรือ peer-to-peer คุณจะเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระของผู้กู้ แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นมากหากพวกเขาจ่ายเงินตามที่ตกลงกันไว้ คราวด์ฟันดิ้งและสินเชื่อเพียร์ทูเพียร์นั้นเป็นระยะสั้นโดยทั่วไปจะอยู่ที่ใดก็ได้จากหกเดือนถึงห้าปี.

แต่ละแพลตฟอร์มการลงทุนนั้นแตกต่างกันดังนั้นควรทำการตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนการตัดสินใจลงทุน สำหรับสินเชื่อแบบเพื่อนต่อเพื่อนเริ่มต้นด้วยการค้นคว้า พร และ LendingClub. หากคุณสนใจที่จะให้กู้ยืมเงินกับอสังหาริมทรัพย์ลองใช้เว็บไซต์ Crowdfunding ที่ Groundfloor ซึ่งคุณสามารถสร้างเงินกู้ระยะสั้นที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่จ่ายผลตอบแทนระหว่าง 5% ถึง 25% คุณสามารถลงทุนในธุรกิจอื่นผ่าน พันธบัตรที่คุ้มค่า. พวกเขาให้ผลตอบแทน 5% จากการลงทุนทั้งหมด.

แนวคิดโบนัส: ลงทุนผ่าน Roth IRA ของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งในการพิจารณาคือการลงทุนเงินใน Roth IRA ด้วย Roth IRA คุณสามารถดึงผลงานของคุณออกมาโดยไม่มีการลงโทษ คุณสามารถดึงรายได้เพื่อการศึกษาหรือซื้อบ้านหลังแรกของคุณ.

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ของคุณและลงทุนในกองทุนเพื่อการเก็งกำไรหรืออีทีเอฟพันธบัตรระยะสั้น มันจะได้รับเงินสำหรับคุณในอีกหกเดือนหรือปีถัดไปและจากนั้นเมื่อคุณต้องการเงินสดคุณสามารถขายและดึงผลงานดั้งเดิมของคุณออกมา รายได้ของคุณจะยังคงอยู่ใน Roth IRA และเติบโตอย่างปลอดภาษีเพื่อการเกษียณของคุณ.

คำสุดท้าย

เมื่อคุณลงทุนเงินในระยะสั้นให้จับตาดูความเสี่ยงของคุณอย่างใกล้ชิด ความต้องการด้านการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของทุกคนมีความโดดเด่น.

โปรดจำไว้ว่า "ระยะสั้น" ไม่ได้แปลว่า "ผลตอบแทนต่ำ" หรือ "ความเสี่ยงต่ำ" สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือการเดิมพันเงินสำหรับเงินประกันของผู้เช่าค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยลูกสาวของคุณหรือใบเรียกเก็บเงินอื่น ๆ ที่มีกำหนดส่งมอบที่ปรากฏ ตั้งเป้าหมายว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องใส่เงินที่จำเป็นต้องได้รับอันตราย.

ประสบการณ์ของคุณมีอะไรบ้างกับการลงทุนระยะสั้น? คุณต้องการเก็บเงินของคุณไว้ที่ใดในหนึ่งปีหรือน้อยกว่า?