ความแตกต่างระหว่าง ESA กับแผนออมทรัพย์ 529 วิทยาลัย
แผนการออมเพื่อการศึกษา
ข้อดี:
- กองทุนที่ลงทุนเติบโตปลอดภาษี คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับดอกเบี้ยที่ได้รับ.
- มันมีคำจำกัดความกว้าง ๆ สำหรับ“ ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง” นอกเหนือจากค่าเล่าเรียนห้องและบอร์ดแล้วมันยังครอบคลุมรายการต่าง ๆ เช่นหนังสือคอมพิวเตอร์และอินเทอร์เน็ต.
- เงินทุนสามารถใช้เริ่มได้เมื่อเด็กอยู่ในโรงเรียนอนุบาล นี่เป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินทุนเพื่อครอบคลุมการศึกษาระดับประถมและมัธยมเอกชน.
- เงินบริจาคจะถูกใช้กับดอลลาร์หลังหักภาษี แต่การแจกนั้นไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติ.
จุดด้อย:
- คุณต้องทำเงินน้อยกว่า $ 220,000 ต่อปีต่อคู่สมรสเพื่อที่จะมีส่วนร่วมใน ESA
- ESA อนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมมากถึง $ 2,000 ต่อปี
- ผลงานไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
- ผู้รับผลประโยชน์จะต้องมีอายุไม่เกิน 30 ปี
- ในบางรัฐสินทรัพย์ของ ESA กลายเป็นทรัพย์สินของผู้รับผลประโยชน์
529 แผน
ข้อดี:
- ขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมนั้นสูงกว่ามากและช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น
- ไม่ จำกัด อายุผู้ได้รับผลประโยชน์
- การควบคุมบัญชีจะอยู่กับผู้มีส่วนร่วมเสมอ
- บางรัฐอนุญาตให้มีส่วนร่วมแผน 529 ที่จะหักภาษีของรัฐ
- ใครก็ตามที่มีเงินเดือนสามารถเปิดและมีส่วนร่วมในการวางแผน 529
จุดด้อย:
- ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองจะ จำกัด เฉพาะค่าเล่าเรียนค่าห้องค่าอาหารและหนังสือ
- การแจกแจงสามารถใช้สำหรับการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายเท่านั้น
- คุณถูกล็อคในการลงทุนที่เลือกโดยผู้ดูแลแผน
--
ใครควรเปิด ESA?
หากคุณกำลังคิดที่จะส่งบุตรหลานของคุณไปโรงเรียนเอกชนและต้องการความยืดหยุ่นมากขึ้นกับวิธีการลงทุนเงินฉันคิดว่า ESA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้นี่จะเป็นหนทางไป นอกจากนี้คุณสามารถใช้เงินกับสินค้าราคาแพงเช่นหนังสือคอมพิวเตอร์เครื่องคำนวณกราฟและรายการราคาแพงอื่น ๆ ที่วิทยาลัยต้องการ.
ใครควรเปิดแผน 529?
หากคุณเริ่มออมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณในภายหลังในชีวิตของพวกเขาแล้วคุณควรเปิดแผน 529 คุณจะสามารถลงทุนอย่างจริงจังและทันต่อเหตุการณ์ที่คุณพลาดไปหลายปี นอกจากนี้หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่เงินบริจาคหักลดหย่อนภาษีได้จากภาษีของรัฐคุณควรพิจารณา 529 แผนสำหรับ ESA.
