เครดิตและหนี้ - หน้า 3

แต่ทำไมคุณต้องจ่ายมัน โดยพื้นฐานแล้วผู้ให้กู้ของคุณต้องการให้คุณชำระเบี้ยประกันสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยที่ชำระคืนบางส่วนหากคุณผิดนัดจำนอง เราจะพูดคุยเมื่อคุณจำเป็นต้องมี PMI สิ่งที่ประกันนี้คุ้มครองผู้ที่ต้องพกติดตัวและวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายเงิน.อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV)อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) คือสิ่งที่ผู้ให้กู้พิจารณาเพื่อพิจารณาว่าคุณต้องจ่าย PMI หรือไม่และเมื่อคุณสามารถหยุดจ่ายได้ ในการคำนวณอัตราส่วนนี้ให้ใช้จำนวนเงินกู้และเปรียบเทียบกับมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่นหากการจำนองของคุณอยู่ที่ $ 150,000 และบ้านของคุณมีมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ในขณะนี้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณอยู่ที่ 75%.เมื่อคุณซื้อบ้านใหม่ผู้ให้กู้ของคุณจะดูจำนวนเงินดาวน์ของคุณเปรียบเทียบกับราคาขายเพื่อกำหนดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า ดังนั้นหากคุณซื้อบ้านในราคา 200,000 ดอลลาร์และวาง $ 20,000 เครดิตของคุณต่อมูลค่าเท่ากับ 90% โดยทั่วไปหากอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่ามากกว่า 80% คุณจะต้องชำระ PMI.การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัวคืออะไร?เมื่อคุณสมัครจำนองผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าบ้านของคุณจะมีทุนเพียงพอที่จะชำระยอดเงินกู้คุณควรเริ่มต้นและเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ แต่เนื่องจากทรัพย์สินรอการขายที่บ้านมักจะถูกขายในราคา“...

การกระตุ้นอาจทำให้บางคนสงสัยว่า Libor คืออะไร?ต้นกำเนิดของ Liborการดำรงอยู่ (และความสำคัญ) ของ Libor เริ่มมานานกว่า 30 ปีแล้วเมื่อธนาคารตระหนักว่าพวกเขาต้องการเกณฑ์มาตรฐานที่สอดคล้องกันโดยการคำนวณราคาสำหรับบริการธนาคารกับธนาคารในปี 1980 ก่อนหน้านั้นระบบแลกเปลี่ยนได้เกิดขึ้นซึ่งส่งผลให้เกิดการทะเลาะกันระหว่างธนาคารกับสินเชื่อหลายประเภท.ระบบใหม่ซึ่งวัดการประมาณการอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เสนอโดยธนาคารที่เข้าร่วมนั้นไม่เพียง แต่จะสามารถครองความไม่แน่นอนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังทำหน้าที่เป็นบารอมิเตอร์สำหรับสุขภาพทางการเงินของประเทศโดยทั่วไป.การตีพิมพ์ครั้งแรกของอัตรา Libor เกิดขึ้นในวันปีใหม่ในปี 1986 แม้ว่าในขณะนั้นขอบเขตและอิทธิพลของมันนั้นเล็กกว่ามาก วันนี้เป็นหนึ่งในมาตรฐานทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจสูงที่สุดในโลก มันมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บระหว่างธนาคารในการปล่อยสินเชื่อและกำหนดอัตราดอกเบี้ยของตราสารทางการเงินที่หลากหลายรวมถึงพันธบัตรบัญชีออมทรัพย์อนุพันธ์จำนองและสินเชื่อนักศึกษา ด้วยวิธีนี้ในที่สุดก็มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผู้บริโภคสามารถใช้ได้เช่นกัน.Libor ตัดสินใจอย่างไร?British Bankers 'Association (BBA) เป็นสมาคมการค้าหลักที่เกี่ยวข้องกับสวัสดิการทางการเงินของสหราชอาณาจักร ธนาคารมากกว่า 200 แห่งมีสถานะเป็นสมาชิกของ BBA...

เพื่อช่วยให้คุณสร้างความแตกต่างนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะสามารถแยกความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ ยิ่งไปกว่านั้นก่อนที่จะยืมเงินคุณต้องพิจารณาว่าเงินจะไปสู่สิ่งที่จะมีผลในเชิงบวกหรือเชิงลบต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณหรือไม่ ในที่สุดหนี้ไม่เลวเสมอไป - เป็นวิธีที่คุณใช้นับ.หนี้ที่ดี1. การกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาเมื่อคุณรับภาระหนี้เงินกู้ของนักเรียนคุณไม่ค่อยได้ตัดสินใจอะไร โดยทั่วไปผู้ที่มีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัยมักจะมีรายได้มากกว่าตลอดชีวิตโดยไม่ได้รับปริญญา.และนำเงินกู้นักเรียนเพื่อชำระค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณโดยใช้เงินเกษียณอายุของคุณ ท้ายที่สุดคุณไม่สามารถยืมเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองได้ มีโปรแกรมรัฐบาลหลายโครงการที่เสนอสินเชื่อนักศึกษาที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือปลอดดอกเบี้ยและคุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนจากภาษีของคุณได้.2. การจ่ายค่ารักษาพยาบาลในขณะที่ค่ารักษาพยาบาลค้างชำระบัญชีมากกว่า 60% ของการล้มละลายในสหรัฐอเมริกามีจำนวนเงินไม่คุ้มค่ายืมเพื่อช่วยจ่ายให้คนที่รักสุขภาพ คุณสามารถจ่ายคืนเงินที่คุณยืมได้ แต่คุณไม่สามารถแทนที่ชีวิตมนุษย์ได้ หากใครบางคนต้องการการรักษาหรือการผ่าตัดที่มีราคาแพงเพื่อฟื้นสุขภาพของพวกเขานี่เป็นหนี้ที่ยอมรับได้ที่จะทำ.3. การจดจำนองบ้านไม่ผิดพลาดการกู้เงินขนาดนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่การซื้อบ้านสร้างความเป็นเจ้าของในสิ่งที่ไม่เพียง แต่ให้หลังคาเหนือหัวของคุณ แต่ยังเป็นแหล่งที่มาของเงินเกษียณ และในขณะที่การที่คุณขับรถออกไปจากหนี้สินอาจรู้สึกอยากให้ใส่เงินสดเหลวใด ๆ และทั้งหมดลงในการชำระเงินดาวน์ (ซึ่งช่วยลดการชำระเงินและดอกเบี้ยรายเดือนของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ) แต่มันอาจไม่ใช่วิธีที่ฉลาดที่สุด.ดอกเบี้ยจำนองบ้านสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีของคุณได้และอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบ้านของคุณมากกว่าในบัตรเครดิตของคุณดังนั้นการมีเงินสดจ่ายค่าใช้จ่ายอื่นแทนการใช้เครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ.ในขณะที่การซื้อบ้านนั้นเคยถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่มั่นคงในอนาคต แต่เจ้าของบ้านบางคนก็พบว่าตัวเองกลับหัวกลับหางกับสินเชื่อจำนองบ้านของพวกเขาเนื่องจากมีธนาคารมากกว่าบ้านของพวกเขา แต่การวางแผนอย่างรอบคอบซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้และรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำด้วยการมีเครดิตที่ดีช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่คุณจะเป็นเจ้าของได้ทันที.4. การจัดซื้อรถยนต์หากระบบขนส่งสาธารณะไม่พร้อมให้บริการในพื้นที่ของคุณหรือคุณไม่สามารถหาใครก็ได้ที่มีสระว่ายน้ำในรถคุณอาจต้องซื้อรถยนต์ สินเชื่อรถยนต์สามารถตกอยู่ในพื้นที่สีเทาระหว่าง "ดี" และ...

อุตสาหกรรมพันล้านดอลลาร์นำโดยองค์กรไม่แสวงหากำไรและหน่วยงานรัฐบาลรวมถึง บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรมีอยู่เพื่อช่วยเหลือชาวอเมริกันในการแก้ไขปัญหาหนี้สินของพวกเขา บริการบางอย่างที่มีให้สำหรับผู้ที่มีปัญหาเรื่องหนี้สิน ได้แก่ การรีไฟแนนซ์เงินกู้สินเชื่อรวมหนี้บริการชำระหนี้และการให้คำปรึกษาสินเชื่อ ชาวอเมริกันหลายคนเลือกที่จะจัดการกับหนี้สินที่ยึดติดอยู่บนพื้นฐานแบบ DIY โดยให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันเพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงขึ้นและม้วนภาระหน้าที่ที่แตกต่างกันของพวกเขาเป็นการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว.แผนการจัดการหนี้: บริการหลักของการให้คำปรึกษาสินเชื่อองค์กรต่าง ๆ มากมายเสนอบริการให้คำปรึกษาสินเชื่อ หลายคนไม่ได้ทั้งหมดมีสถานะไม่แสวงหาผลกำไรหรือสาธารณะ พวกเขาอาจเป็นหน่วยงานเดี่ยวที่ให้บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อหรือหน่วยงานของหน่วยงานขนาดใหญ่เช่นสหภาพเครดิตมหาวิทยาลัยและฐานทหาร ธนาคารที่แสวงหาผลกำไรบางแห่งมีบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อด้วย.หลายคนมาที่หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อเพื่อจัดทำแผนการจัดการหนี้ (DMP) เพื่อชำระหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ แม้ว่าจะไม่แนะนำสำหรับทุกคนนี่อาจเป็นคุณลักษณะการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่มีประโยชน์.DMP เป็นข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่มีผลผูกพันระหว่างคุณและที่ปรึกษาด้านเครดิตของคุณเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดภายในระยะเวลาที่กำหนด เมื่อคุณลงทะเบียนแล้วหน่วยงานให้คำปรึกษาของคุณจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคุณและเจ้าหนี้ที่อยู่ในแผน หน่วยงานให้คำปรึกษาอาจเจรจาอัตราดอกเบี้ยหรือการลดค่าธรรมเนียมการลงโทษกับเจ้าหนี้ของคุณบางส่วนหรือทั้งหมดแม้ว่าจะไม่ได้รับประกัน คุณต้องทำการฝากเงินรายเดือนเข้าบัญชี escrow ซึ่ง บริษัท ให้คำปรึกษาด้านเครดิตของคุณจะต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของคุณ.มันราคาเท่าไหร่?DMPs มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมเช่นค่าใช้จ่ายเริ่มต้นและค่าบำรุงรักษารายเดือน ตัวอย่างเช่น GreenPath Agency...

CoreScore สัญญาว่าจะยึดคะแนนในรายงานสินเชื่อผู้บริโภคใหม่ที่ดูข้อมูล“ ไม่ใช่แบบดั้งเดิม” ที่อาจไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตแบบดั้งเดิมจากหนึ่งในสามของสำนักงานสินเชื่อใหญ่: Equifax, Experian และ TransUnion โดยการพิจารณาข้อมูลที่ไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตในปัจจุบัน CoreLogic คาดว่าจะให้ผู้ให้กู้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้จำนอง - ภาพที่สมบูรณ์มากขึ้นของพฤติกรรมทางการเงินของคุณ.CoreScore คืออะไร?CoreScore ไม่ได้หมายถึงการแข่งขันกับคะแนน FICO ซึ่งเป็นวิธีคะแนนเครดิตของผู้บริโภคที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย ในความเป็นจริง FICO ทำงาน กับ CoreLogic เพื่อพัฒนา CoreScore คะแนนใหม่ควรจะเสริมคะแนน FICO: การจำนองค้นหาคะแนน FICO...

สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นของคุณจะ“ ชำระบัญชี” หรือขายออกเพื่อชำระหนี้ของคุณอย่างน้อยส่วนหนึ่ง หลังจากแจกจ่ายรายได้ไปยังเจ้าหนี้ของคุณหนี้ส่วนที่เหลือของคุณจะได้รับการอภัย.บทที่ 7 การล้มละลายอาจเหมาะสมถ้าคุณมีหนี้สินจำนวนมากที่คุณไม่สามารถชำระได้ในขณะนี้และไม่คาดว่าจะมีความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต มันเป็นมาตรการที่รุนแรง แต่สามารถเสนอทางออกจากสถานการณ์ที่ไม่สามารถป้องกันได้.หนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันเมื่อยื่นขอล้มละลายหนี้ของคุณจะถูกแบ่งออกเป็นสอง "กอง": หนี้ที่มีความปลอดภัยและหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน.หนี้ที่มีหลักประกันหนี้ที่มีหลักประกันใช้ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์รถยนต์เป็นหลักประกันและเงินกู้นั้น“ มีหลักประกัน” โดยรถยนต์ กล่าวคือผู้ให้ยืมมีสิทธิในการเรียกเก็บหลักประกันหากคุณชำระเงิน.หากคุณมีหนี้ที่มีความปลอดภัยผู้ให้กู้สามารถยึดคืนขายหรือยึดสังหาริมทรัพย์ในหลักประกันเพื่อชำระหนี้ พวกเขามี "หมากเก็บแรก" ดังนั้นจะพูดกับเงินที่ได้จากทรัพย์สินนั้น ๆ อย่างไรก็ตามหลักประกันที่ใช้ในการรักษาความปลอดภัยหนี้อาจได้รับการปกป้องจากการชำระบัญชีหากไม่เหมาะสมสำหรับผู้จัดการมรดกที่จะขายมัน.ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสินเชื่อรถยนต์และเป็นหนี้มากกว่ารถที่มีมูลค่า (เช่นสินเชื่อรถยนต์คว่ำ) จะมีจุดเล็ก ๆ สำหรับผู้ดูแลการล้มละลายที่จะบังคับขายรถเพราะการขายไม่สามารถครอบคลุม หนี้อ้างอิงไม่ต้องพูดถึงหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเพิ่มเติม ในสถานการณ์ดังกล่าวโดยทั่วไปคุณจะได้รับอนุญาตให้ยืนยันหนี้อีกครั้ง (แนวคิดที่อธิบายเพิ่มเติมด้านล่าง) โดยการทำเช่นนั้นคุณจะต้องรักษาทั้งหนี้และรถยนต์ตราบเท่าที่คุณสามารถที่จะชำระเงินต่อไปหลังจากการล้มละลายของคุณเสร็จสมบูรณ์.อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้ใช้เฉพาะเมื่อคุณสามารถจ่ายเงินได้ หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินให้ได้แม้จะมีหนี้สินอื่นหมดไปโดยปกติแล้วคะแนนเครดิตของคุณก็จะดีขึ้นเพื่อพยายามขายรถยนต์หรือกลับบ้านด้วยตัวคุณเองและชำระคืนเงินกู้ แต่ถ้าการขายทรัพย์สินดังกล่าวจะไม่อนุญาตให้คุณชำระเงินกู้เต็มจำนวนคุณจะต้องขออนุญาตจากผู้ให้กู้เพื่อยกหนี้ที่เหลือเพื่อที่จะทำการขายให้เสร็จสิ้น สิ่งนี้สามารถทำได้นอกกระบวนการล้มละลาย.ท้ายที่สุดถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินหรือไม่ต้องการขายรถยนต์หรือทรัพย์สินด้วยตัวคุณเองตัวเลือกอื่น...

ซึ่งแตกต่างจากการล้มละลายของบทที่ 7 มันไม่ได้ปลดเปลื้องหนี้ของคุณอย่างสมบูรณ์ แต่ให้โครงสร้างการชำระหนี้โดยใช้รายได้ของคุณ ผู้ที่อาจได้รับประโยชน์จากการล้มละลายบทที่ 13 มีรายได้ประจำ แต่ไม่สามารถชำระหนี้และค่าครองชีพได้ โดยทั่วไปภายใต้การล้มละลายในบทที่ 13 จะมีการกำหนดแผนการชำระเงินสามถึงห้าปีและเมื่อการชำระเงินทั้งหมดภายใต้แผนหมดลงหนี้ที่เหลือจะถูกกำจัด.ประโยชน์หลักประการหนึ่งสำหรับบทที่ 13 ในบทที่ 7 การล้มละลายคือคุณไม่ได้ถูกบังคับให้ขายทรัพย์สินของคุณ นี่เป็นเพราะหนี้จะถูกจ่ายออกไปพร้อมกับรายได้ในปัจจุบันซึ่งต่างจากการขายสินทรัพย์ของคุณ.ข้อกำหนดการยื่นในคำร้องของคุณเกี่ยวกับการล้มละลายคุณจะต้องจัดทำรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณไม่ว่าคุณจะอยู่เบื้องหลังการชำระหนี้หรือไม่รวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้สินทรัพย์และค่าครองชีพของคุณ คุณจะต้องสร้างและยื่นแผนเพื่อชำระหนี้ของคุณภายในระยะเวลาที่กำหนด คุณต้องมีรายได้ประจำและเอกสารรายได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อสนับสนุนความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ.ในขณะที่ไม่มีการ จำกัด จำนวนหนี้ที่คุณต้องยื่นสำหรับการล้มละลายบทที่ 7 แต่มีข้อ จำกัด สำหรับการล้มละลายบทที่ 13 สำหรับหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ขีด จำกัด เหล่านี้เพิ่มขึ้นทุกปีเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อดังนั้นควรศึกษาระดับปัจจุบันก่อนยื่นใบสมัคร พวกเขาถูกนำมาใช้เพื่อให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณสามารถชำระหนี้ผ่านแผนการชำระเงินแทนที่จะปล่อยให้คุณเลิกขอหนี้จำนวนมาก.นอกจากนี้คุณต้องทำหลักสูตรการให้คำปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยเตรียมการยื่นคำร้องล้มละลายและเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกการล้มละลาย...

ที่กล่าวว่าหากคุณมีเงินกู้ FHA และสามารถมีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ FHA ที่ปรับปรุงได้อาจเป็นข้อเสนอที่ยอดเยี่ยม เพียงให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองประเภทอื่น ๆ.ซึ่งแตกต่างจากตัวเลือกการรีไฟแนนซ์จำนองอื่น ๆ โปรแกรม FHA ปรับปรุงการรีไฟแนนซ์ให้ผู้กู้กับการจำนองที่มีอยู่ FHA สินเชื่อบ้าน FHA ประกันใหม่โดยไม่ต้องมีการประเมินหรือเอกสารใด ๆ ของรายได้หรือสินทรัพย์ นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับว่าเมื่อมีการกู้เงินปัจจุบันออกค่าธรรมเนียมการจำนองที่ลดลงอาจมีให้กับผู้กู้.FHA ปรับปรุงกระบวนการ Refinanceก่อนที่คุณจะทำตามขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ปฏิบัติตามแนวทางที่กำหนดโดย FHA:การจำนองปัจจุบันของคุณจะต้องเป็นผู้ประกันตน FHA.คุณต้องชำระเงินเต็มจำนวนตรงเวลาใน 12 เดือนที่ผ่านมา.คะแนนเครดิต FICO ของคุณต้องมีอย่างน้อย 620 หรือสูงกว่า ผู้ให้กู้บางรายต้องการคะแนนเครดิต 640...