ข้อดีข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านจำนองของคุณ

มีเหตุผลที่ดีในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง บางทีคุณอาจเป็นเงินสดและจำเป็นต้องลดการจ่ายรายเดือนของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ หรือบางทีคุณเห็นด้วยกับสินเชื่อจำนองที่ไม่ดีและต้องการได้เงื่อนไขที่ดีกว่า.

อย่างไรก็ตามแม้จะมีประโยชน์มากมายการรีไฟแนนซ์นั้นมีข้อบกพร่อง ทำความคุ้นเคยกับข้อดีข้อเสียของการรีไฟแนนซ์แล้วตัดสินใจว่าตอนนี้เป็นเวลาที่จะต้องจดจำนองใหม่หรือไม่.

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณ

ไม่ได้รับการจดจำนองครั้งแรกใช่มั้ย การรีไฟแนนซ์สามารถยกเลิกข้อตกลงการจำนองที่ไม่ดีและช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขการจำนองที่ดีที่สุด.

1. ลดอัตราดอกเบี้ย
โอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเป็นเหตุผลหลักในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง สำหรับเจ้าของบ้านที่มีเงินสดเป็นวิธีแก้ปัญหาที่สามารถเก็บไว้ในบ้านของพวกเขาและรักษาเครดิตของพวกเขาเป็นรีไฟแนนซ์ไม่เพียง แต่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนอง แต่ยังชำระเงินจำนอง.

ตัวอย่างเช่นความแตกต่างรายเดือนของสินเชื่อจำนอง $ 250,000 พร้อมอัตราดอกเบี้ย 6% และอัตราดอกเบี้ย 4% อยู่ที่เกือบ $ 300 ต่อเดือน สำหรับทุกคนที่ดิ้นรนทางการเงินการลดลงของการจำนอง $ 300 สามารถหยุดพักที่พวกเขาต้องการที่จะอยู่ในบ้านของพวกเขา.

หากคุณต้องการหาอัตราต่ำสุดที่เป็นไปได้ลองใช้ LendingTree.com คุณจะได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้หลายรายที่พยายามจะชนะธุรกิจของคุณ.

2. แปลงสินเชื่อที่สามารถปรับอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราคงที่
อัตราการจำนองที่ปรับได้ (ARM) มักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าในช่วงสองสามปีแรกของระยะเวลาการจำนองกว่าการจำนองอัตราคงที่ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาจึงเป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่ผู้ซื้อบ้านบางราย ตัวอย่างเช่นคุณอาจมี ARM ที่มีระยะเวลาคงที่หนึ่งปีหรือสิบปีในช่วงเวลานั้นอัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยจะเลื่อนเมื่อระยะเวลาคงที่เริ่มต้นหมดอายุ ปรับตามดัชนีอ้างอิงเช่น LIBOR ซึ่งสามารถกระตุ้นการขึ้นอัตราดอกเบี้ยและการจ่ายค่าจำนองที่สูงขึ้น.

ARM เหมาะสำหรับผู้ที่คาดการณ์ว่าอาศัยอยู่ในบ้านของพวกเขาในระยะเวลาสั้น ๆ แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะเกาะติดกันนานหลายปีอัตราคงที่คือทางออกที่ดีที่สุดของคุณ การชำระเงินที่คาดการณ์ได้พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำในอดีตทำให้การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอัตราคงที่เป็นข้อตกลงที่ยอดเยี่ยมสำหรับหลาย ๆ คน.

3. เงินสดออกทุนของคุณ
ความเท่าเทียมกันคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าบ้านของคุณและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้สินเชื่อและการขายบ้านของคุณเป็นวิธีหนึ่งในการแตะส่วนของคุณ แต่ถ้าคุณยังไม่พร้อมที่จะย้ายตัวเลือกอื่นคือการรีไฟแนนซ์เงินสด โดยทั่วไปคุณยืมเงินทุนและรีไฟแนนซ์มากกว่ายอดเงินต้นปัจจุบันของบ้านคุณ จากนั้นใช้เงินสดเพิ่มเติมเพื่อชำระหนี้ของคุณทำการปรับปรุงบ้านเริ่มต้นธุรกิจหรือนำไปสู่ค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ.

แน่นอนว่านี่อาจเป็นข้อเสียเพราะจะทำให้คุณมีหนี้สินมากขึ้นและอาจเพิ่มการชำระเงินจำนองของคุณ นอกจากนี้การซื้อขายบัตรเครดิตและหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ สำหรับหนี้ที่ค้ำประกันโดยที่บ้านของคุณอาจทำให้คุณสูญเสียบ้านในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระค่าจำนองได้ กรณีนี้อาจไม่จำเป็นหากคุณผิดนัดชำระหนี้ด้วยบัตรเครดิตของคุณ.

เคล็ดลับสำหรับมืออาชีพ: อีกทางเลือกหนึ่งหากคุณต้องการถอนทุนออกจากบ้านของคุณจะเป็นวงเงินสินเชื่อบ้านจาก บริษัท อย่าง Figure.com.

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณ

การรีไฟแนนซ์สามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินที่ดี แต่กระบวนการไม่ชัดเจนเสมอไป.

1. สมัครสินเชื่อใหม่
คุณอาจสมัครรีไฟแนนซ์อย่างตื่นเต้นด้วยความหวังว่าจะลดอัตราการจำนองและประหยัดเงินในสินเชื่อบ้านของคุณในแต่ละเดือน แต่หากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ กับรายได้หรือเครดิตของคุณตั้งแต่การขอสินเชื่อเดิมของคุณสิ่งนี้สามารถหยุดการรีไฟแนนซ์ในเส้นทางของมัน.

รายได้และเครดิตของคุณสำคัญกว่าที่เคย ผู้ให้กู้สินเชื่อจะระมัดระวังและจะกลั่นกรองรายงานเครดิตและข้อมูลทางการเงินของคุณและอาจไม่อนุมัติคุณ - หรืออนุมัติคุณในอัตราที่สูงขึ้น - ถ้าคะแนนเครดิตของคุณลดลงหรือหากคุณประสบกับการสูญเสียงานหรือลดเงินเดือน โปรดทราบว่าการมีการจำนองที่มีอยู่ไม่รับประกันการอนุมัติการรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้ของคุณอาจขอสำเนาของการคืนภาษีและต้นขั้วเช็คล่าสุดเพื่อตรวจสอบรายได้ของคุณ.

2. รีไฟแนนซ์ต้นทุน
ค่าใช้จ่ายของเงินกู้ใหม่เป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการรีไฟแนนซ์ เจ้าของบ้านบางคนถูกจับเมื่อพวกเขาต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดซึ่งอยู่ในช่วงระหว่าง 3% ถึง 6% ของยอดเงินกู้ ค่าธรรมเนียมรวมถึงการประเมินบ้านค่าธรรมเนียมการสมัครค้นหาชื่อค่าธรรมเนียมรายงานเครดิตคะแนนส่วนลดและค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสินเชื่อ.

ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะจ่ายออกจากกระเป๋าเมื่อปิด แต่ผู้ให้กู้บางคนรวมถึงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ในยอดเงินกู้ของคุณ นอกจากนี้หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ FHA คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับการประกันการจำนอง.

3. การประเมินราคาบอลต่ำ
ผู้ประเมินราคาบ้านประเมินมูลค่าของทรัพย์สินและพวกเขาจะหลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อรีไฟแนนซ์ ผู้ประเมินราคาใช้ยอดขายที่เปรียบเทียบได้เมื่อเร็ว ๆ นี้ในชุมชนเพื่อประเมินมูลค่าบ้านและผลลัพธ์ของการประเมินราคาสามารถสร้างหรือทำลายข้อตกลง มีโปรแกรมรีไฟแนนซ์ของรัฐบาลเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ที่กลับหัวกลับหางซึ่งพวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่ต้องมีทุน แต่ถ้าใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์แบบดั้งเดิมผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการความเท่าเทียมกัน.

ในกรณีนี้การประเมินราคาต่ำสามารถทำลายโอกาสในการได้รับจำนองใหม่และเงื่อนไขที่ดีกว่า ผู้ประเมินอาจสรุปได้ว่าทรัพย์สินมีค่าน้อยกว่าที่เป็นหนี้อยู่จึงขอให้ผู้ให้กู้ปฏิเสธคำขอรีไฟแนนซ์.

ในบางกรณีผู้ประเมินราคาจะต้องใช้ทรัพย์สินรอการขายในพื้นที่เพื่อทำการเปรียบเทียบเมื่อพิจารณามูลค่าของบ้าน ในสถานการณ์เช่นนี้มันอาจสมเหตุสมผลสำหรับเจ้าของบ้านที่จะเลื่อนการรีไฟแนนซ์จนกว่าพวกเขาจะได้รับส่วนเพิ่มเติมหรือจนกว่าค่าที่อยู่อาศัยจะฟื้นตัว.

คำสุดท้าย

ในขณะที่การรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองไม่ใช่กระบวนการที่ง่ายที่สุดและข้อกำหนดของผู้ให้กู้จำนองมีความเฉพาะเจาะจงนี่เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการล็อคอัตราดอกเบี้ยต่ำและอาจลดการชำระเงินจำนองของคุณ หากคุณเป็นปัจจุบันของการจำนองที่มีอยู่และหนี้อื่น ๆ ของคุณมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 680 (620 สำหรับการรีไฟแนนซ์จำนอง FHA) มีเงินสดในมือสำหรับค่าใช้จ่ายในการจำนองและสามารถตรวจสอบรายได้ของคุณตอนนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสม ที่จะออกสินเชื่อจำนองใหม่.

คุณคิดว่าอะไรคือข้อดีหรือข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน?