ตรวจสอบสากลและการเปิดเผยอัตราเริ่มต้น
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตกับธนาคารในสหรัฐอเมริกาและคุณใช้เงินถึงวงเงินเครดิตแล้ว ธนาคารสหรัฐไม่เพียง แต่จะสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในบัตรเครดิต แต่ยังถ้าคุณมีบัตรเครดิตที่มีอีกbankââ'¬â€ ?? สมมติว่าวอชิงตันMutualââ'¬â€ ?? พวกเขาสามารถยุ่งกับ ข้อกำหนดของคุณโดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยและลดวงเงินเครดิตของคุณแม้ว่าคุณอาจไม่ได้ใช้บัตรนั้นก็ตาม!
มันดูไม่ยุติธรรมใช่มั้ย แต่มันถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์.
การปฏิบัตินี้โดยทั่วไปเรียกว่า "การตรวจสอบสากล" และผู้ให้กู้มากขึ้นกำลังใช้เคล็ดลับนี้เพื่อเติมเงินในกระเป๋าของพวกเขาด้วยค่าใช้จ่ายของสาธารณะที่ไม่รู้ตัว.
คุณอาจไม่มีการชำระเงินล่าช้าด้วยบัตรเครดิตที่เพิ่มอัตราของคุณ ที่จริงแล้วคุณอาจไม่มีการชำระเงินล่าช้าในบัตรเครดิตใด ๆ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ของคุณอาจตัดสินใจว่าเนื่องจากคุณใช้บัตรเครดิตอื่น ๆ ของคุณคุณอาจกลายเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่มากขึ้นสำหรับพวกเขา‬â, €â€ so ดังนั้นพวกเขาอาจเกือบสามอัตราดอกเบี้ยของคุณ.
ขั้นตอนในการแก้ไขผลเชิงลบจากการตรวจสอบสากล
หากผู้ให้กู้บัตรเครดิตของคุณทำการตรวจสอบสากลกับคุณและคุณได้รับผลกระทบในทางลบจากการตัดสินใจของพวกเขานี่คือสิ่งที่ต้องทำ:
ขั้นตอนที่ 1: ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันทีและกำหนดสาเหตุที่ผู้ให้กู้รู้สึกว่าคุณมีความเสี่ยงด้านสินเชื่อมากขึ้น ... จากนั้นแก้ไขได้หากสามารถแก้ไขได้ อาจเป็นเรื่องง่ายเพียงแค่ให้ข้อมูลรายได้ที่อัปเดตแก่พวกเขา.
ขั้นตอนที่ 2: หากคำตอบของผู้ให้กู้ไม่ดีกับคุณเริ่มสัมภาษณ์ผู้ให้กู้ใหม่ โทรและขอใบสมัครบัตรเครดิต คุณสามารถใช้แผ่นงานการเปรียบเทียบบัตรเครดิตนี้เพื่อเปรียบเทียบแต่ละโปรแกรม.
ขั้นตอนที่ 3: หลังจากที่คุณรวบรวมรายการและพบผู้ให้กู้ที่จะให้ข้อกำหนดและอัตราที่ยอมรับได้ให้ติดต่อผู้ให้กู้เดิมของคุณและบอกพวกเขาว่าคุณกำลังพิจารณาปิดบัญชี.
จำไว้ว่าก่อนที่คุณจะเริ่มเกม cat & mouse นี้ให้ใช้ "Plan B" แทน เพียงแค่ให้แน่ใจว่า“ แผนข” ไม่ใช้วิธีปฏิบัติที่เหมือนกันหรือแย่กว่าเดิมในฐานะผู้ให้กู้ดั้งเดิมของคุณ.
การเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นสากล
มันเคยเป็นที่อัตราเริ่มต้นของคุณถูกเรียกเมื่อคุณทำอะไรผิดพลาดในการจัดการบัญชีเครดิตของคุณ สำหรับผู้ออกบัตรเครดิตบางรายยังคงเป็นเช่นนั้น อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มากขึ้นดูเหมือนจะขยายความหมายของสิ่งที่เริ่มต้นหมายถึงพวกเขา.
นี่คือการเปิดเผยค่าเริ่มต้นสากลของวอชิงตันมิวชวล ณ เดือนมิถุนายน 2550 ...
“ เราอาจเปลี่ยน APR [เป็น 31.99%] ค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดอื่น ๆ ของบัญชีของคุณได้ตลอดเวลาà â'¬Â¦ ปัจจัยที่เราอาจพิจารณาในการพิจารณาว่าจะเปลี่ยนเงื่อนไขของคุณหรือไม่รวมถึงความถี่และความรุนแรงของค่าเริ่มต้นและอื่น ๆ การบ่งชี้ความเสี่ยงในบัญชีที่มีวอชิงตันมิวชวลและ / หรือเจ้าหนี้อื่น ๆ ”
อุ๊ยตาย!
วอชิงตันมิวชวลไม่ได้สนใจเพียงแค่คุณเริ่มต้นการกู้ยืมกับพวกเขา… แต่พวกเขากำลังดูบัญชีทั้งหมดของคุณกับเจ้าหนี้ทั้งหมดของคุณเพียงรอให้คุณทำผิดพลาดเพียงเล็กน้อยเพื่อให้พวกเขาสามารถใส่ถุงเท้าได้ คุณที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น.
ภาษาเฉพาะด้านบนใช้สำหรับบัตรที่เสนออัตราเบื้องต้น 0% และอัตราปกติ 9.9% ลองนึกภาพไปจาก 0% ถึง 32% หลังจากการชำระเงินพลาดครั้งเดียว นั่นคือความหายนะที่คุณต้องการหลีกเลี่ยง.
ส่วนที่แย่ที่สุดคือส่วนใหญ่พวกเขาไม่ได้แค่เพิ่มเมษายนของคุณสำหรับการซื้อใหม่ ... แต่ในยอดเงินทั้งหมดของคุณ.
ไม่มีธุรกิจอื่นใดที่หลุดพ้นจากสิ่งนี้ไปได้ ตัวอย่างเช่นลองจินตนาการว่าคุณไปซุปเปอร์มาร์เก็ตใกล้บ้านเพื่อซื้อของชำ ซุปเปอร์มาร์เก็ตเดียวกันกับที่คุณไปมานานหลายปี และเมื่อคุณไปถึงจุดชำระเงินพวกเขาเห็นว่าคุณซื้อของชำมากมายที่ซุปเปอร์มาร์เก็ตอื่นทั่วเมืองและมีเงินในบัญชีตรวจสอบน้อยกว่าที่คุณทำ ดังนั้นพวกเขาจึงตัดสินใจที่จะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับร้านขายของชำของคุณมากกว่าที่พวกเขาทำกับลูกค้ารายอื่น.
คุณจะไม่ทนต่อการใช้itââ'¬â€ ?? แต่นั่นคือสิ่งที่ บริษัท บัตรเครดิตสามารถทำได้อย่างถูกกฎหมายในขณะนี้ พวกเขาสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณเนื่องจากกิจกรรมที่เพิ่มขึ้นกับผู้ให้กู้รายอื่น.
ขั้นตอนที่ต้องทำเมื่อคุณได้รับ Zapped โดยคำจำกัดความที่ขยายของผู้ให้กู้ของอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
ขั้นตอนที่ 1: แจ้งให้สำนักธุรกิจที่ดีขึ้นทราบว่าคุณไม่ชอบแนวปฏิบัติสากล หากมีคนบ่นพอแล้วก็มีบางอย่างที่ทำไปได้.
ขั้นตอนที่ 2: เขียนผู้นำรัฐสภาของคุณและบอกพวกเขาว่าคุณดูถูกเล่ห์เหลี่ยมกลยุทธ์เหล่านี้.
ขั้นตอนที่ 3: ค้นหาผู้ให้กู้ที่ไม่มีมาตราทบทวนสากลในข้อตกลงของพวกเขา (ตัวอย่างข้างหน้าธนาคารซิตี้แบงก์เพิ่งยกเลิกนโยบายทบทวนสากลของพวกเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้) หากมีอัตราเริ่มต้นจะต้องมีการเปิดเผยและพวกเขาจะต้องบอกคุณว่าสิ่งที่เรียกมัน มองหาเครื่องหมายดอกจัน (*) ถัดจากอัตราดอกเบี้ยและค้นหาการพิมพ์อย่างละเอียดที่เกี่ยวข้องเพื่อดูว่านโยบายคืออะไร.
ขั้นตอนที่ 4: เขียนจดหมายถึงผู้ให้ความเห็นที่เป็นสากลของคุณโดยระบุว่าคุณจะพิจารณาปิดบัญชีของคุณภายใน 30 วัน (เตรียมที่จะติดตาม) หลีกเลี่ยงการปิดบัญชีหากคุณทำได้ กลยุทธ์ที่ดีกว่าคือการโอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรใหม่ที่ไม่มีอะไรเป็นสากลและไม่ใช้บัตรตรวจสอบสากลในขณะที่ยังเปิดอยู่.
ขั้นตอนที่ 5: โทรศัพท์ถึงผู้ให้กู้หนึ่งสัปดาห์ก่อนช่วงเวลา 30 วันที่กำหนดด้วยตนเองของคุณจะหมดอายุและดูว่าพวกเขายินดีที่จะเจรจาใหม่เงื่อนไขของพวกเขา.
ขั้นตอนที่ 6: ตอนนี้คุณได้ตระหนักถึงการตรวจสอบสากลและค่าเริ่มต้นสากลแล้วให้เริ่มอ่านงานพิมพ์ละเอียด.
คำจำกัดความของผู้ให้กู้ที่ผิดนัด
ดังนั้นเพื่อสรุปทั้งหมดธนาคารและผู้ให้กู้ได้กำหนด "ค่าเริ่มต้น" เพื่อรวม:
* ไม่ชำระเงินให้กับเจ้าหนี้รายอื่น
* ชำระเงินที่ไม่ได้รับเกียรติ (เช่นตีกลับเช็คหรือ NSF) โดยสถาบันการเงินของคุณ
* ปิดบัญชี
* ระยะเวลาการชำระเงินที่ค้างชำระของคุณ (หมายถึงอะไร)
* จ่ายช้าแค่ครั้งเดียว
* การเปลี่ยนแปลงในประวัติเครดิตของคุณ
* การเพิ่มขึ้นของหนี้คงค้างทั้งหมดของคุณ
* การเพิ่มขึ้นของการใช้วงเงินเครดิตของคุณ
* บัญชีของคุณเกินขีด จำกัด
ดูเหมือนว่าแม้ว่าคุณจะทำทุกอย่างถูกต้องพวกเขายังสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณได้! บทลงโทษสำหรับการละเมิดกฎเหล่านี้หรือไม่ อัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถกระโดดได้สูงถึง 32%.
ถ้าเป็นกฎก็ดี แต่เราจำเป็นต้องรู้กฎก่อนที่เราจะเริ่มเล่นเกม น่าเสียดายนั่นหมายความว่าเราอาจต้องออกจากแว่นขยายของเราและอ่านฉบับย่อที่มีพจนานุกรมทางกฎหมายของเรา.
ผู้ให้กู้ได้ลดบาร์เกี่ยวกับจริยธรรมของพวกเขา มันขึ้นอยู่กับเราแล้วที่จะอ่านการพิมพ์ที่ละเอียดและเล่นเกมของพวกเขา.
บทความที่เขียนโดย Stephen ที่ชีวิตหลังจากล้มละลาย
